Las Mejores Opciones para Enviar Dinero al Exterior

Si necesitáis enviar dinero al extranjero al extranjero, os decimos que habéis llegado al lugar correcto. Hemos dedicado este pequeño espacio a explicaros, paso a paso, todo lo que necesitáis saber para enviar dinero al extranjero a cualquier parte, o desde cualquier parte, evitando pagar muchas comisiones.

Uno de los problemas principales al enviar dinero al extranjero es la desinformación. Muchas personas van a lo tradicional, a lo clásico, haciendo transferencias internacionales que generan muchos intereses y comisiones. No saben que hay otras maneras rápidas y seguras de hacerlo.

¡Que esto no os pase! Conoces bien las alternativas que tenéis disponibles. A continuación encontraréis empresas responsables y seguras, información destacada sobre las comisiones, tiempos que manejan, y tips que debéis tener en cuenta para que enviar dinero al extranjero sea fácil.

Lo que Debes Saber sobre Enviar Dinero al Exterior

Hay muchos métodos para enviar dinero al extranjero, cada uno con diferentes características en cuanto a tiempo, formas de pago o comisiones, entre otros factores. En la actualidad han surgido nuevas plataformas, cuyo servicio es atractivo por las bajas comisiones que ofrecen, muy por debajo a las comisiones de la banca tradicional.

Estos son algunos puntos clave:

  • Hay muchos métodos para enviar dinero al extranjeroLos métodos más conocidos son los giros postales, giros o transferencias bancarias, monederos como PayPal, Skrill, Neteller y los servicios P2P.
  • Ahora podéis enviar desde la comodidad de vuestro hogar, pagando de forma online con tarjeta o transferencia.
  • Es importante saber si el envío de dinero será en la misma moneda o si será necesario una conversión monetaria.
  • Elegir el mejor método dependerá de la cantidad de dinero a enviar.
  • Los servicios P2P se consideran una de las mejroes opciones, ya que las comisiones son mucho menores por su modalidad, que explicaremos más adelante.

Por ley, en España las transacciones al enviar dinero al extranjero por cantidades superiores a 3.000 euros están reguladas.

La ley española exige a los bancos o entidades de transferencia que proporcionen nombre e información de quién envía y quién recibe, cantidad enviada y, en caso de que se realice desde una cuenta bancaria, el código SWIFT. Enviar dinero al extranjero es seguro.

Todo esto con el propósito de proteger vuestra información, y reducir los riesgos de transferencias fraudulentas o ilegales.

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Más Información Sobre Estas Entidades

A continuación, describiremos a las 5 primeras entidades, consideradas como las más destacadas.

1. Transferwise

TransferWise permite enviar dinero al extranjero a diferentes países con un mínimo coste real, ofreciendo tasas de cambio justas y competitivas, sin tarifas ocultas que encarezcan el servicio.

Más de 6 millones de personas ya utilizaron el servicio para enviar dinero al extranjero y están contentos con esta entidad. Está disponibles en 59 países y añaden monedas constantemente.

Lo mejor de TransferWise es que posee transferencias completamente transparentes y a un precio atractivo. Os ofrece una gran experiencia, para que volváis a usar el servicio en el futuro para enviar dinero al extranjero. Esto es posible gracias a su forma de hacer las cosas.

Al momento de enviar divisas, hacéis una transferencia en euros, y ellos realizan una transferencia local en la moneda correspondiente. Es decir, no se trata de una transferencia internacional, sino de dos transferencias locales, por lo que las comisiones serán mucho más bajas.

Ante cualquier duda, podéis comunicaros con su centro de atención. Poseen 12 oficinas alrededor del mundo y atienden en diferentes idiomas.

2. Azimo

Azimo es una entidad regulada por la FCA (Financial Conduct Authority o Autoridad de Conducta Financiera en español) utilizando la misma tecnología que los bancos a la hora de enviar dinero al extranjero.

Os garantizan rapidez y seguridad al enviar dinero al extranjero, contando con muchos proveedores de pagos y bancos globales en diferentes países.

Azimo es una entidad para enviar dinero al extranjero

Os ofrece las primeras dos transferencias al enviar dinero al extranjero sin ningún coste adicional. Posteriormente, la comisión es de tan solo 1€. Esto puede variar según el método de pago que utilicéis y a dónde enviéis el dinero.

La entidad trabaja con más de 60 divisas y podéis enviar dinero al extranjero a más de 195 países. Según el país, la transferencia puede hacerse de manera inmediata o tardar hasta 24 horas hábiles.

Para mayores beneficios, podéis descargar su aplicación en vuestro móvil y manteneros alerta de las mejores tasas de cambio y notificaciones de seguimiento real.

3. Paypal

PayPal es, posiblemente, una de las páginas más conocidas y más empleadas al momento de enviar dinero al extranjero al extranjero o comprar a través de internet. Su servicio es siempre bien valorado por su rapidez y seguridad.

Ofrece envíos gratuitos para las transferencias en euros a países que integran la Unión Europea. Para otros países, la comisión puede variar y suele ser de 3.4% + 0.35 euros.

PayPal también ofrece servicios para vendedores con comisiones menores, así como servicio para que empresas puedan enviar dinero al extranjero. Ofrece una experiencia personalizada para cualquiera que sea tu necesidad.

Actualmente posee un nuevo servicio para enviar dinero al extranjero (Xoom) con transferencias a cuentas bancarias o posibilidad de recogida en efectivo.

4. Currencies Direct

Currencies Direct es un servicio líder cuando se trata de pagos internacionales y cambio de divisas. Ofrece funciones muy completas y buenas tasas tanto para particulares como vendedores y/o empresas. Es una buena opción para enviar dinero al extranjero.

Es una opción muy versátil, regulado por la FCA para garantizar vuestra seguridad al enviar dinero al extranjero. Su proceso es simplificado a diferencia de las transferencias con grandes bancos. El dinero estará disponible en poco tiempo.

Maneja más de 60 monedas diferentes, las cuales podéis ver en su página web. Ante cualquier duda podéis comunicaros con el servicio de atención al cliente, disponible 24/7.

Para mayor comodidad podéis descargaros su app móvil, disponible tanto en Android como en IOS.

5. Currency Fair

Currency Fair es un servicio rápido, económico y seguro, para realizar transferencias a España o enviar dinero al extranjero. Trabaja con 18 monedas distintas, sirviendo de intermediario en el intercambio.

Al enviar dinero al extranjero, este llega en tiempo récord a la cuenta bancaria del destinatario, siendo un punto importante a favor. Además, se destaca por su excelencia, con un servicio de atención al cliente personalizado, tarifas bajas y transparentes.

Currency Fair es un servicio rápido, económico y seguro

Para mayor comodidad la entidad cuenta con su aplicación móvil, que os permite hacer intercambios y transferencias desde cualquier parte y en muy poco tiempo.

Las Comisiones por Enviar Dinero al Extranjero

Las comisiones, como es de esperar, es el aspecto que más preocupación causa al momento de enviar dinero al extranjero al exterior. Hay dos factores que pueden afectar la cantidad de dinero que recibirá la persona. Estos son:

  • La comisión de la empresa.
  • El tipo de cambio.

En realidad no existe una tasa de cambio establecida para enviar dinero al extranjero, por lo que los bancos o las entidades financieras aplican diferentes tasas. Por lo general, tienen en cuenta la tasa o el tipo de cambio interbancario.

De esta manera, podéis determinar si se trata de un buen cambio o no, analizando que tanto se acerca o se aleja de esta tasa al enviar dinero al extranjero.

Estas páginas, por lo general, suelen ofrecer la posibilidad de simular o calcular el envío y saber todo antes de enviar dinero.

 Solo debéis seleccionar el país donde os encontráis, hacia dónde enviáis, la cantidad, la forma de pago y la manera en que recibirá el dinero el destinatario. En base a todo esto podréis ver detallados la comisión y el tipo de cambio aplicado. 

¿Cómo Enviar Dinero Al Extranjero?

Como hicimos mención al principio de post, hay diferentes maneras de enviar dinero al extranjero al extranjero. A continuación, enumeramos y hablamos un poco de cada una de estas formas para que enviar dinero al extranjero no se os complique:

  • Método tradicional: enviar dinero en efectivo a través de sobre o cartas que, aunque estén certificadas, representa un riesgo de extravío.
  • Giro Postal: suele ser de los más utilizados. Consiste en enviar divisas a través de correos o empresas como Western Union. Requiere rellenar un formulario completando tu información personal y la de tu destinatario. Las tarifas varían según el origen y el destino.
  • Giro bancario: su funcionamiento es similar a los giros postales. No requieren de una cuenta bancaria, solo acercarse a una oficina. No obstante, su popularidad no es la esperada debido a que suelen ofrecer tasas inferiores a otros sistemas.
  • Enviar dinero al extranjero con vuestro banco: su tarifa suele variar según la entidad bancaria, pero por lo general oscila los 20 euros. Estos sumados a un posible cambio con sobreprecio y, en ocasiones, comisiones especiales. Su ventaja es que las cantidades de transferencia suelen ser elevadas.
  • Servicios P2P: este sistema evita que el dinero pase por bancos intermediarios. Consiste en intercambio entre personas, por lo que el dinero se transfiere de forma local y con bajas tasas de interés. Todo de la mano de empresas especializadas que garantizan la seguridad.
Proveedor Comisión Pagas Recibes
Western Union 4,9 EUR 300 EUR 295.10 EUR
TransferWise 1,68 EUR (Varía según cantidad) 300 EUR 298.32 EUR
PayPal Gratis en euros (Unión Europea)
3.4% + 0.35 EUR
300 EUR 289,45 EUR

¿Cómo Enviar Dinero al Extranjero con tu Banco?

Si eliminamos el acudir al banco (la forma más tradicional), hacer una transferencia internacional es, probablemente lo primero que os venga a la mente al pensar en enviar dinero al extranjero al exterior.

Basta con acceder al servicio online del banco, elegir la cuenta desde donde deseas enviar dinero al extranjero, e indicar los datos de la cuenta en extranjero. Debes saber los códigos IBAN y SWIFT, los cuales identifican el país y el banco destinatario.

servicio online para enviar dinero al extranjero

En muchos casos se necesitan varios bancos de intermediarios, lo que puede encarecer el enviar dinero al extranjero, pero la cantidad exacta depende de cada entidad. El coste ronda los 20 euros, a lo que puede sumarse otros gastos como un cambio con sobreprecio y comisiones adicionales.

Asimismo, debéis tener en cuenta que, para las transferencias en territorio nacional o en Europa donde se use el euro como moneda, podéis hacer uso de un banco online que no cobre comisiones. Pero si se trata de enviar dinero al extranjero o a países sin euro, la transferencia se encarecerá.

La tabla sirve de ejemplo para tener en cuenta las comisiones comunes de diferentes bancos. Estos valores pueden cambiar según las políticas de las entidades y conviene consultar antes de enviar dinero.

Banco Comisión Envías Pagas
ING Direct Gratis dentro de la UE.
Transferencias internacionales: fija de 12 euros + 30 euros (otros gastos).
100 EUR
1.000 EUR
142 EUR
1.042 EUR
Evo Banco Gastos de 12 € + 0.5%.
Comisión por conversión de moneda de 0.2%.
100 EUR
100 EUR
125 EUR
1.072 EUR
Santander 0.75% (mínimo de 40 €) + conversión de 0.20% (mínimo 15 €) 100 EUR
1.000 EUR
155 EUR
1.095 EUR

¿A Qué Países Se Puede Enviar Dinero?

Encontraréis entidades financieras que os permiten enviar dinero al extranjero a cualquier país que necesitéis. Por lo general, dentro de la Unión Europea podéis enviar sin comisión o con un gasto menor. Cuando un país está fuera de la zona euro suelen añadirse comisiones por conversión de moneda.

Utilizando las entidades mencionadas anteriormente, no tendréis problema de enviar dinero al extranjero, a todo el mundo. Solo deberéis calcular la comisión según el país destino.

¿Cuánto Tiempo Puede Tardar En Llegar El Dinero?

El tiempo de envío varía según la entidad que utilicéis. Algunos métodos pueden ser instantáneos y tardar cuestión de minutos, mientras que otros pueden tardar horas o incluso varios días.

Veamos una pequeña tabla comparativa con algunos ejemplos que os podéis encontrar:

Método Tiempo de envío
Western Union Los envíos para retirar en efectivo suelen ser instantáneos.
Puede tardar más según el método de pago que elijas.
Para depósitos en cuenta pueden tardar de 2 a 5 días.
TransferWise El tiempo varía de pocas horas a 2 días hábiles.
Depende de la ruta de conversión.
PayPal Las transferencias son instantáneas.
Transferencias Bancarias Tardan 1 día laboral en zona euro.
3 a 5 días para transferencias SWIFT.
Azimo Puede tardar entre 1 y 2 días laborales según la forma de pago.
MoneyGram Retiro en efectivo en cuestión de minutos.
Depósitos en cuenta desde 1 hora hasta 1 día laboral según el país destino.
Currencies Direct Entre 24 y 48 horas laborales.

Principales Factores que Afectan el Tiempo de Envío

Al enviar dinero al extranjero, hay varios factores que pueden afectar la velocidad o rapidez de envío y disponibilidad del dinero. Es importante que las tengáis en cuenta, así podréis seleccionar o evitar aquellos puntos que pueda entorpecer la transferencia.

  • El método de pago: podréis pagar con tarjeta de débito, crédito, cuenta bancaria o efectivo en alguna sucursal. Cada entidad maneja tiempos de envío diferentes para cada forma de pago, siendo, por lo general, más rápido el pago con tarjeta o efectivo.
  • Cómo recibe el dinero el destinatario: retirar en efectivo en un agente local es siempre más rápido que recibir en una cuenta bancaria.
  • El proveedor: algunos proveedores envían en cuestión de minutos u horas, mientras que otros tardan varios días laborales. Las comisiones pueden variar según el tiempo, así que elegid según vuestra urgencia y necesidad.
  • De dónde enviáis y hacia dónde: mientras el país de origen y el destino sea más popular, la velocidad seguramente será mayor. No es lo mismo una transferencia entre España, Reino Unido y Estados Unidos, que un envío entre países poco nombrados.

Recomendaciones

Repasando un poco lo que hemos hablado durante el artículo podemos concluir las siguientes recomendaciones para enviar dinero al extranjero al extranjero.

  • Para enviar dinero a países en la misma moneda, la mejor opción es realizar una transferencia bancaria online a través de ciertos bancos, como por ejemplo ING Direct, ya que son gratuitas, fáciles y rápidas de hacer.
  • Si necesitáis enviar dinero en efectivo en cantidades pequeñas, una de las mejores opciones es Western Union, ya que son instantáneas y muy fáciles de realizar, sin ningún requerimiento más que tener los datos del destinatario.
  • Por último, si necesitáis enviar dinero a otros países fuera de la zona euro, la mejor opción es utilizar entidades como TransferWise (y todas las que te hemos mencionado en la tabla comparativa), ya que son competitivas, poseen bajas comisiones y aplican una tasa de cambio real al día.

Tened en cuenta estos 3 puntos y seguro todo será mucho más fácil de entender.

Como podéis ver, no es tan difícil como parece, y no necesitáis ninguna serie de requisitos. Son alternativas muy flexibles que se adaptan a vuestra situación y necesidad.

Preguntas Frecuentes Sobre enviar dinero al extranjero

✅ ¿Cómo Enviar Dinero al Extranjero?

Podéis enviar dinero al extranjero al extranjero a través de giros postales, transferencias bancarias, o a través de los servicios P2P. Estos últimos suelen ser la mejor alternativa para enviar a países con diferentes monedas, ya que poseen tasas al día y bajas comisiones.

➡️ ¿Cómo Enviar Dinero al Extranjero A Un Banco Extranjero?

Todos estos servicios ofrecen la posibilidad de depositar el dinero en una cuenta extranjera. Algunos incluso permiten retirar el efectivo en un agente local, ya que en ocasiones es más rápido el procedimiento.

También podéis enviar dinero al extranjero a través de una transferencia bancaria, que puede convenir según la moneda o el país al que enviéis.

⭐ ¿Cómo Enviar Dinero al Extranjero Sin Comisiones?

Todas estas agencias cobran comisiones o tienen tasas de cambio que les permite tener ganancia al enviar dinero al extranjero. Aquellas que dicen que son 100% gratis, a veces son poco transparentes y tienen cargos ocultos.

Lo que sí es cierto es que, muchas de estas entidades ofrecen las primeras 2 transferencias sin cargo, para que empecéis a utilizar el servicio. Enviar dinero al extranjero puede ser sencillo.

✨ Cómo Enviar Dinero al Extranjero Online?

Enviar dinero al extranjero al extranjero online es sumamente fácil. Solo necesitáis registraros en una de estas entidades, verificar vuestros datos, y proceder con el envío.

Deberéis seleccionar datos básicos como cantidad, destinatario, etc. y abonar con tarjeta de débito, crédito o a través de transferencia bancaria para poder enviar dinero al extranjero.

⛳ ¿Qué Servicio para Enviar Dinero Al Extranjero Me Conviene?

Esto dependerá de la cantidad de dinero que necesites enviar y del país destinatario. Si son transferencias locales o de la zona euro, una transferencia bancaria online te vendrá de maravilla.

Por el contrario, si es para otros países con diferente moneda, los servicios P2P como TransferWise será la opción más económica. 

❤️ ¿Qué Hacen Con Mis Datos Personales al Enviar Dinero al Extranjero?

La información está resguardada y segura. La entidad debe solicitarla para cumplir con las regulaciones que le exigen. Solo se compartirá la información en casos vitales, como cuando es requerido por la ley, o a los socios para completar la transferencia de dinero.

⚡ ¿Hay Algún Límite De Transferencia al Enviar Dinero al Extranjero?

Sí, hay límites y pueden variar según la entidad o el método de envío que utilizáis. De igual manera, podéis enviar varias transferencias que estén por debajo del límite y listo. Los límites que suelen tener son altos, así que probablemente no tengáis problema con este punto.

⛳ ¿Se Puede Enviar Dinero al Extranjero Solo Con Un Correo Electrónico?

Algunas entidades otorgan esta facilidad, es decir, enviar dinero al extranjero solo con el e-mail, y el beneficiario deberá seguir los pasos para añadir sus datos bancarios y retirar el dinero. Otras entidades solicitan información como nombre completo, número de documento, dirección, teléfono, etc.

⚠️ ¿Qué Pasa Si Cometo Un Error Al Ingresar Los Datos Del Beneficiario al Enviar Dinero al Extranjero?

Verificad muy bien los datos del destinatario, ya que en caso de cometer un error no garantizan que la entrega del dinero se realice correctamente. Poneros en contacto rápidamente con el soporte de atención al cliente de la entidad correspondiente y notificad el error. 

✅ ¿Cómo Se Si Mi Dinero Está Protegido al Enviar Dinero al Extranjero?

Las entidades de dinero electrónico están reguladas. Por lo general guardan el dinero en una institución financiera de bajo riesgo. De manera que el dinero no se verá afectado en caso de que la entidad sea declarada insolvente.

⌚ ¿Cuánto Tiempo Tarda En Llegar El Dinero al Enviar Dinero al Extranjero?

Cuando enviáis dinero al extranjero, la transferencia puede ser instantánea, o tardar desde minutos hasta varios días laborales. Todo dependerá del método que elijáis, del proveedor, y de la forma de pago. Verificad los tiempos antes de enviar, ya que varían según cada entidad financiera.

✌️ ¿Qué Es Un Servicio P2P al Enviar Dinero al Extranjero?

Cuando hablamos de envío de dinero, los servicios P2P (peer to peer) son un cambio entre personas, aunque las empresas se encargan de todo el proceso para que sea 100% seguro y mucho más rápido.

Las comisiones son mucho más bajas y aplican un tipo de cambio real al tratarse de dos transferencias locales, es decir, el dinero no viaja de un país a otro.

Si ya habéis enviado dinero al extranjero anteriormente, compartid vuestra experiencia con nosotros. Nos encantaría saber cómo ha sido vuestro envío. Podéis dejar vuestra recomendación y muchas personas en vuestra situación seguro que os lo agradecerán.

Sin más que decir, te invitamos a visitar nuestra página web Wallet Adviser para que conozcas más contenido sobre temas financieros. Todo lo que necesitas saber sobre el comparador de préstamos, transferencias de divisas, compañías de seguros y mucho más.