Wallet Adviser es respaldado por sus lectores. Las compras a través de nuestro sitio web pueden generar una comisión de afiliado. Esto no afecta nuestro proceso de revisión imparcial e independiente.

Los Mejores Préstamos Con Garantía Hipotecaria

¿Por qué solicitar préstamos con garantía hipotecaria? El desarrollo de nuevos proyectos, impulsar un emprendimiento o imprevistos personales que resultan muy costosos nos desequilibran económicamente. Para enfrentarnos a ellos, a veces nos vemos obligados a solicitar préstamos con garantía hipotecaria.

Los bancos no se ven dispuestos a prestar dinero cuando consideran que los clientes suponen un riesgo, o no cumplen con todos los requisitos que a ellos les parezcan necesarios. Por eso, las entidades de créditos online pueden ser vuestra mejor opción si necesitáis préstamos con garantía hipotecaria.

Estos préstamos con garantía hipotecaria pueden ser solicitados por casi cualquier persona y ser aprobados, los requerimientos que exigen son mínimos y todo lo puedes hacer desde la comodidad de tu PC. Si queréis conocer más acerca de los préstamos con garantía hipotecaria, aquí os traemos toda la información.

Los préstamos con garantía hipotecaria son fáciles de solicitar.

¿Qué Debes Saber sobre los Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son otorgados por muchas empresas online, quienes se encargan de ofrecer un servicio transparente, cercano y natural con sus clientes. Los avales extras no son necesarios, tampoco las nóminas siempre y cuando podáis demostrar tener algún tipo de ingreso mensual.

  • Dan créditos a personas en ASNEF, RAI u otras listas de morosidad.
  • Montos dependiendo del valor del inmueble a hipotecar.
  • Préstamos con garantía hipotecaria rápidos, con trámites sencillos.
  • Se valoran casas, pisos o locales comerciales de España.
  • Atención al cliente las 24 horas del día.

Los Mejores Préstamos con Garantía Hipotecaria

RANK
ENTIDAD
OPINIONES
DESTACA
DETALLES
MONTOS
VER OFERTA
1

Recomendado

2

Recomendado

3

Recomendado

4

Recomendado

5

Recomendado

6

Recomendado

7

Recomendado

8

Recomendado

9

Recomendado

10

Recomendado

¿Qué Son los Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Cuando hablamos de préstamos con garantía hipotecaria nos referimos a aquellos que puedes solicitar con distintas finalidades, ofreciendo algún inmueble de vuestra pertenencia que ya esté pagado como garantía, sin embargo, existen algunas excepciones donde es posible hacer la solicitud, aunque la hipoteca no se haya terminado de pagar por completo.

Casadecredito es una entidad de créditos

Los préstamos con garantía hipotecaria se caracterizan por permitir el acceso a una cantidad de dinero mayor que las obtenidas con préstamos personales o mini créditos online. Una de las características de este tipo de garantías es que podéis vender el bien ofrecido en el contrato, siempre que el dinero obtenido se use para pagar el crédito.

Al tratarse de créditos donde se acreditan montos bastante elevados son muchas las empresas financieras que están dispuestas a dar su aprobación de préstamos a personas que tengan un historial de crédito dañado o que no tengan los ingresos adecuados para acreditar, ya que el valor de la hipoteca es suficiente para cubrir la falta de pagos.

¿En qué Situación se Recomienda Solicitar un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Los préstamos, al igual que cualquier otro tipo de créditos solicitados cuenta con una serie de riesgos si no se les da el uso correcto y no tiene cuidado con los pagos. Tener en cuenta, que, si se incumple con los pagos, se perder  la propiedad, ya que la empresa está en su derecho legal de reclamar.

los creditos de creditoparticular de créditos son de los mejores en toda España

Es importante que la inversión que vayáis a hacer con el dinero obtenido por los préstamos con garantía hipotecaria sea destinada a un proyecto o finalidad que pueda retribuir  económicamente grandes beneficios, se trata de una suma bastante elevada de dinero, misma que debéis devolver.

Antes de tomar la decisión final, os recomendamos ver este pequeño cuadro donde ponemos algunos ejemplos donde se indica cuándo es recomendable acceder a préstamos con garantía hipotecaria, y donde no lo es.

Sí es aconsejable No es aconsejable
Iniciar un proyecto que os traerá beneficios económicos Pagar vacaciones lujosas
Invertir en un negocio con ingresos rápidos y seguros Adquisición de elementos sin valor o beneficios económico futuro
Para reformar un local comercial y hacerlo más eficiente Eventos o fiestas de gran calibre sin beneficios económicos
Para cubrir gastos médicos importantes Si no tenéis certeza de los planes de la inversión
En momentos económicos difíciles, por montos no muy elevados Para invertir en apuestas
Ayudar a un familiar en urgencias o en proyectos futuros No tenéis posibilidades de pagar las cuotas impuestas
Adquisición de elementos mobiliarios para tu local comercial No sabéis llevar el control de tus finanzas

Como podéis ver, existen muchas situaciones que al principio puede parecer una gran idea, pero realmente pones en riesgo una propiedad ya paga que puede serte de utilidad en otros sentidos.

Hay que pensar bien los motivos por los cuales queréis hacer dicha solicitud, si estos no se encuentran claros o son muy difusos, es mejor que no solicitar préstamos en este momento, quizás vuestra  oportunidad de emprender llegará después.

¿Cuánto Dinero Puede Pedirse en Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Todo depende la empresa que vayáis a contratar, muchas de ellas ofrecen un mínimo y un máximo para delimitar los montos y pagos de forma mucho más rápida, pero muchas otras no tienen un límite de capital aplicado, podéis solicitarlo vosotros mismos o esperar que ellos os hagan una oferta basada en tu vivienda.

La mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria tienen un importe mínimo de 5.000 euros, y no ofrecen o aceptan solicitudes mayores a los 3.000.000 euros. Recordar que se manejan con un valor del 40% del costo original de tu inmueble. Aunque algunas pueden ofrecer un poco menos, según sean sus políticas.

En los préstamos con garantía hipotecaria ppones tu casa como aval.

Como véis la cantidad de los préstamos con garantía hipotecaria dependen mucho del proyecto de vivienda que tengas en mente. Para casas de gran tamaño, situadas en una zona buena, posiblemente te darán un mayor préstamo de dinero que para un apartamento en las afueras.

El consejo es que pidas el dinero exacto que precisas para tu préstamos. De esta forma, no pones en riesgo tu propiedad por el hecho de pedir un préstamo que no puedes pagar. Debes de tener en cuenta que si no puedes pagar este préstamo, tu casa será el aval que lo pague finalmente.

¿Es Posible Conseguir Préstamos con Garantía Hipotecaria Gratis?

A la hora de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, tendrás que registrar un inmueble para formalizar el préstamo. Este inmueble será el aval que ofrezcas al prestamista. Aún así, es muy posible que te carguen intereses por dicho préstamo. Es complicado que te lo concedan gratis.

Principalmente, porque tienes que dejar tu casa como aval. Esto hace que si no puedes responder ante el préstamo, la entidad pueda utilizar tu propiedad para formalizar el pago completo. De ahí que siempre haya que pensárselo muy bien antes de adquirir préstamos con garantía hipotecaria.

Si crees que no necesitas una cantidad muy grande dinero y no quieres poner en riesgo alguna de tus propiedades, los préstamos quizá no sea el tipo de crédito que mejor encaja contigo. En estos casos se recomienda adquirir un préstamos personal, en el que no tengas que responder con tu propiedad en caso de no poder pagar.

¿Qué Requisitos Necesito para Pedir Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Hacer la solicitud de un financiamiento de préstamos con garantía hipotecaria, teniendo una vivienda como aval es una responsabilidad enorme, por ello conlleva muchos riesgos. Como la magnitud de la garantía que aportar es enorme, las entidades tienen condiciones y exigencias bastante flexibles.

Entre los requisitos solicitados para poder obtener préstamos son estos:

  1. Ser residente de español.
  2. DNI vigente o pasaporte.
  3. Ser mayor de edad, dependiendo de la empresa se deben tener más de 25 años.
  4. Tener un inmueble en propiedad libre de cargas y con al menos un 80% pagado.
  5. Informes de tasación de la vivienda.
  6. Comprobación registral.

¿Cómo Contratar Préstamos con Garantía Hipotecaria?

La palabra crédito hipotecario suena a muchos trámites, papeleos interminables y una larga espera a ser aprobado. Gracias a la llegada de entidades financieras online como las que te hemos dejado en nuestra tabla comparativa, esto se puede realizar con mucha comodidad.

Solo necesitáis conexión a internet, un PC y cumplir con todos los requisitos solicitados para poder pedir préstamos, se trata de un procedimiento sencillo y rápido.

1. Aseguraros de Cumplir Todos los Requisitos para el Préstamos con Garantía Hipotecaria

Antes de hacer la solicitud de préstamos con garantía es muy importante que sepáis si se puede cumplir o no con todos los requisitos básicos. Es necesario realizar una autocrítica y tomar una decisión responsable, de este modo se evita  una deuda que se salga de vuestras posibilidades.

Una de las recomendaciones que se suelen hacer en foros sobre préstamos es no dedicar más de un 35% de los ingresos a pagar deudas financieras, las hipotecas incluidas.

2. Compara Varias Entidades Antes de Tomar una Decisión

Es importante destacar que las empresas que ofrecen un servicio de préstamos son muchas, y si bien pueden resultar fiables y transparentes en su trabajo, cada una se rige por diferentes políticas y condiciones legales.

La tasa de intereses varía según cada proveedor, al igual que el porcentaje ofrecido por la vivienda, que puede ser de entre un 40 y un 60% del valor total del inmueble.

Dispone de diferentes opciones en el mercado de préstamos con garantía hipotecaria

3. Solicita Información sobre Préstamos con Garantía Hipotecaria

Antes de realizar la solicitud, podéis comunicaros con las entidades más apropiadas para solicitar información al respecto sobre sus préstamos con garantías hipotecarias. Algunas de ellas deben contar con una oficina física, que, si bien el procedimiento para créditos más simples es online, aquí hay mucho más en riesgo.

4. Brinda la Información Personal Requerida para Préstamos con Garantía Hipotecaria

Cuando esté clara la empresa que queréis contratar, es momento de rellenar los trámites y enviarlos, esto lo haces directamente desde la página web de la empresa, quien te va a solicitar ciertos datos de suma importancia para comprobar que cumples con los requisitos.

Además, hay que aportar información sobre el inmueble a hipotecar, para que los analistas de la empresa los estudien y puedan ofrecerte una cantidad de dinero justa. Normalmente piden conocer la finalidad para poder tenerla en cuenta al momento de valorar las posibilidades.

5. Espera la Confirmación de la Empresa sobre la Aprobación

En aproximadamente 24 horas después de haber hecho la solicitud, la empresa se pondrá en contacto con vosotros para haceros conocer su decisión, poder tratar los últimos detalles, quedar en un acuerdo que sea beneficio para ambos y citar al notario para hacer los trámites restantes de forma legal.

La acreditación el dinero en vuestra cuenta bancaria puede demorarse alrededor de unas dos semanas, pero nunca más de eso.

¿Qué Hacer si no Puedo Pagar el Préstamo?

Si no podéis pagar los préstamos con garantías hipotecarias os veréis enfrentados a diferentes situaciones. Una de ellas, cuando faltas a la primera cuota, es que la empresa se pondrá en contacto con vosotros para poder conocer los motivos, daros una advertencia y llegar a un acuerdo mutuo con referencia al pago.

Si dadas las circunstancias seguís incumpliendo con los pagos, la empresa llegara a términos legales, siendo su derecho por contrato quedarse con el inmueble que disteis como aval de los préstamos.

En caso de que no podáis cumplir con dichos pagos por estar pasando un momento de mucha necesidad, lo que hay que hacer es comunicarse con la empresa, y darles a conocer vuestro caso. Ellos se encargarán de daros alguna facilidad para que podáis cumplir.

Una de las alternativas es quitarte las cuotas completamente durante un periodo determinado de tiempo, sin embargo, a pesar de no estar realizando los pagos los intereses seguirán en aumento y se acumularán al pago final que debes hacer.

¿Cuál Es el Marco Legal de los Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Para que los préstamos con garantía hipotecaria sean completamente fiables y transparentes, las entidades están bajo la supervisión del Banco de España, los créditos hipotecarios solo pueden ser firmados y autorizados ante un notario destinado por entidades bancarias superiores.

Se rigen bajo la Ley 2/2009, aprobada un 31 de mayo con la finalidad de regular los préstamos y créditos hipotecarios aprobados y acreditados por la banca española, y posteriormente a las entidades financieras online.

Para que una empresa que ofrezca préstamos con garantía financiera sea válida, estas deben estar inscritas en el Instituto Nacional de Consumo, bajo el número de serie 368/2012.

¿Los Préstamos con Garantía Hipotecaria Son Seguros?

¡Por supuesto que son seguros! Siempre y cuando les des el uso correcto, los riesgos que pueden presentar son mínimos. Las empresas están sujetas a la Ley para poder operar de forma legal y transparente, muchas de ellas en sus páginas web te lo confirman, además deben rendir cuentas regularmente al Banco de España.

Si no queréis correr riesgos de ningún tipo, antes de hacer la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria hay que asegurarse de que podréis pagar cada una de las cuotas sin complicación alguna, de esta manera no podrán quitarte el inmueble.

Los préstamos con garantía hipotecaria son útiles para grandes cantidades de dinero.

Por ello, las empresas financieras online se encargan de estudiar cada caso de forma personalizada, cercana y natural, dando todas las opciones que pueden servir en vuestro propósito al mismo tiempo que ellos reciben un beneficio por ello. Si cumplís con las cuotas de devolución, no tenéis que preocuparos por nada más.

¿Me Pueden Pedir Dinero por Adelantado?

Por norma general, los proveedores de préstamos con garantía hipotecaria no acostumbran a pedir dinero por adelantado. No obstante, alguna vez puede que cobren comisiones por servicios y los incluyan en las cuotas para cancelar. De igual forma, esto quedaría reflejado en el contrato.

✅ ¿Para qué Sirven los Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Estos sirven para ayudarte a solucionar cualquier problema de liquidez, pueden ser personales o sobre vuestro emprendimiento. No sirven para compra de primeras viviendas, pero sí de otro tipo de bienes.

⚡️ ¿En qué se Diferencian los Préstamos con Garantía Hipotecaria de los Personales?

En los préstamos personales, hay que responder tanto con los bienes presentes como los futuros, mientras que, en los préstamos con garantía hipotecaria, se hace únicamente con el inmueble presentado al hacer la solicitud.

➡️ ¿Si ya Tengo una Hipoteca Puedo Solicitar Préstamos con Garantía Hipotecaria?

¡Por supuesto que podéis! Aunque esto varía en algunas empresas financieras, lo importante es que, al presentar un inmueble para un préstamo con garantía hipotecaria, este debe tener una hipoteca pendiente muy pequeña.

⚠️ ¿Es Posible Rehipotecar mi Vivienda con Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Esto puede variar dependiendo de las políticas que maneja cada entidad financiera, pero si deseáis cancelar una hipoteca actual con otra empresa o vuestro banco, o simplemente solicitar más dinero al proveedor actual puedes hacerlo sin problemas. La mayoría de las empresas se encargan personalmente de los trámites.

✨ ¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir en Préstamos con Garantía de Propiedad?

La cantidad varía dependiendo de la empresa y del inmueble que pensáis ofrecer como hipoteca. La mayoría de las entidades realizan un análisis del estado de la propiedad y verifican algunos datos antes de determinar un monto.

️⛳️ Si no Soy el Propietario del Inmueble ¿Puedo Pedir Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Se trata de un asunto de poca relevancia para la mayoría de las empresas financieras, si un familiar o amigo cercano está dispuesto a prestarte su propiedad para que la uséis como garantía, el préstamo de todos modos puede ir a vuestro nombre.

➕ ¿Para Cerrar la Operación de Préstamos con Garantía Hipotecaria es Necesario Tener un Aval?

Según las políticas y condiciones de cada empresa puedes o no necesitarlo, pero la mayoría no piden ningún aval extra para aceptar la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria.

⌛️ ¿Cuándo Tiempo Puede Tardar en Aprobarse los Préstamos con Garantía Hipotecaria?

El proveedor que contratéis puede tardar entre 24 y 48 horas en ponerse en contacto con vosotros para analizar tu caso, el acceso al dinero puede tardar menos de dos semanas.

✨ ¿El Estudio de mi Caso para Solicitar loa Préstamos con Garantía Hipotecaria Cuánto Cuesta?

Algunas entidades financieras privadas pueden pedirte una cantidad de dinero por realizar el estudio de tu caso, pero hay muchas donde lo hacen de forma gratuita y sin compromisos previos con la empresa de préstamos con garantía hipotecaria.

➡️ ¿Puedo Pedir Préstamos con Garantía Hipotecaria con ASNEF?

Si estás inscrito en alguna lista de morosidad, puedes solicitar de todas maneras un préstamo con garantía hipotecaria, la mayoría de las empresas online están dispuestas a darte su aprobación, ya que cuentan con un aval que cubre la totalidad del préstamo.

⭐ ¿Quiénes Pueden Optar por Préstamos con Garantía Hipotecaria?

Al estar pensados para personas que no pueden conseguir financiamiento por otros medios o que necesitan créditos por importes de mucho valor, muchas empresas exigen conocer la finalidad de la solicitud, esto junto a otros datos son los que van a determinar si eres o no apto para la aprobación.

⛔️ ¿Cuáles Son los Riesgos de Tener una Vivienda como Aval?

En caso de no poder pagar las cuotas, el inmueble dado en hipoteca puede ser embargado por parte de la entidad financiera que contrataste.

⚠️ ¿Existe alguna Prórroga si no Puedo Cumplir con las Cuotas?

Algunas empresas permiten hacer una solicitud de periodos de carencia parcial o total, en los cuales no tendrás que pagar las cuotas del préstamo, sin embargo, van a seguir generando intereses.

Los préstamos con garantías hipotecarias pueden ayudarte si deseas emprender o iniciar algún proyecto que pueda darte muchos beneficios a nivel económico. Si bien pueden acarrear un riesgo, después de todo estás poniendo tu casa o inmueble propio como garantía en caso de no poder pagar.

Las empresas que ofrecen servicios de préstamos con garantías hipotecarias son muy flexibles, y están dispuestos a ofrecer su ayuda a casi cualquier persona, lo importante es que sepas que podrás devolver el dinero en los lapsos de tiempo indicados, y que estas usando el dinero de manera adecuada.

Esperamos que toda la información que te hemos brindado haya sido de ayuda, si quieres conocer más acerca de préstamos online y entidades que los dan, puedes buscar en otros de nuestros post. Si aún tienes alguna duda sin resolver, puedes dejarnos tus consultas en los comentarios y con gusto te ayudaremos. Consultad el comparador préstamos de Wallet Adviser para más información.