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Los Mejores Préstamos P2P y Crowdlending

La economía poco a poco se adapta a nuevos métodos de financiamientos. Uno de los métodos que poco a poco son más notorios en el mercado, y que desplazan a los métodos tradicionales, son los préstamos P2P. Un tipo de financiamiento de inversiones privados a pequeños emprendedores.

Este tipo de préstamo es una idea innovadora ya que no se trata de entidades financieras tradicionales quienes aporten el dinero, sino de un conjunto de inversionistas que basados en el perfil y la propuesta de las personas o empresas deciden si otorgarle el crédito o no.

El término Crowdlending es otra forma de referirse a este tipo de transacciones en Estados Unidos y Europa (no nos centraremos en España). Por lo que si escuchas la palabra debes asociarlo con este tipo de financiamiento.

Puedes solicitar préstamos P2P desde Internet.

Lo Que Debes Saber Sobre Los Préstamos P2P

Los Crowdlending son plataformas digitales en las cuales un gran grupo de inversionistas inyectan capital privado para que les sea otorgado a personas cuyo perfil económico les parezca rentable para que así su capital pueda generar intereses y el emprendedor desarrollar sus proyectos.

  • Es una alternativa totalmente viable para un financiamiento alejado de los métodos tradicionales.
  • Por lo general las tasas de rentabilidad que ganan los inversionistas es bastante buena.
  • Permite a los emprendedores desarrollar sus proyectos, que en muchos casos pueden ser desestimado por otras entidades, tales como constituir una compañía, comprar un carro o remodelar tu hogar.
  • Por lo general este tipo de compañías permite que el inversionista aporte desde 10 euros.
  • Son plataformas digitales de fácil acceso y sencillas de manejar y entender.

Los Mejores Préstamos P2

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Qué Son Los Préstamos P2P y Cómo Funcionan

Los Peer to Peer (P2P) son un tipo de préstamo que surge como su nombre lo indica, entre iguales. Es decir, el dinero no proviene de una entidad que emplea fondos propios como los bancos o entidades prestamistas menores. Aquí el dinero viene del capital propio de las personas.

En otras palabras, el dinero viene del dinero propio de inversionistas que se arriesgan y proveen dinero a personas que lo necesitan sin la intermediación de terceros, más allá de las plataformas de crowfunding que se encarga de contactar entre las dos partes.

Este negocio es relativamente nuevo, una persona puede recibir el préstamo p2p de diferentes inversionistas, para realizar sus proyectos, y a cambio retornará el dinero puntualmente y pagará los intereses generados.

Se trata de un nuevo tipo de préstamo que pueden ser muy útil para aliviar determinadas emergencias económicas puntuales. Lo bueno es que son rápidos y flexibles que otro tipo de préstamos. Además, se trata de una modalidad de préstamo al alza que cada vez cuenta con más usuarios.

Los préstamos P2P son aquellos que se efectúan entre particulares.

¿En Qué Situación o Cuándo Se Recomiendan los Préstamos P2P?

Estos préstamos pueden enfocarse de dos formas. La primera, si necesitas un préstamo y la banca tradicional tarda mucho en darte el dinero, o te exige demasiados requisitos y consideras nuevas vías, los préstamos p2p son la alternativa para financiar tus metas.

Los motivos para solicitarlos son diversos, pueden ayudarte a salir de una situación delicada, adquirir algún bien o tener financiamiento para aportar liquidez a tu empresa. Los plazos y las tasas que se acepten son verificados en todo momento y suelen ser muy transparentes.

Por otro lado, si dispones de poco a mucho capital y no sabes en qué invertirlo, la rentabilidad de estas plataformas es muy buena. Desde el 2018, en España y otros países europeos es cada vez mejor visto invertir en crowdfunding.

Obtener un financiamiento o realizar una inversión no es una decisión que deberías realizar a la ligera, dado que si bien es una gran oportunidad conlleva un gran riesgo. Por ende, te damos algunas razones que te ayudarán a responder si realmente ¿necesitas un préstamo p2p?

Sí es aconsejable No es aconsejable
Cuando quieras adquirir algunos bienes como un carro o mejorar tu casa Para usar en juegos de apuestas, que comprometerían tu liquidez
SI posees suficiente dinero para realizar un emprendimiento en
forma de negocio y quizás apalancarte con el dinero de terceros.
Cuando no dispones de una certeza de generar ingresos.
Tienes efectivo líquido que no sabes en qué invertir, puediendo financiar proyectos por medio de los préstamos p2p Cuentas con una gran cantidad de deudas, que comprometen tu salario
Quieres liquidar deudas que están por acumularse No tienes una motivación clara para usar el dinero
Brindar apoyo a un familiar Gastarlo en viajes lujosos
Solventar gastos inesperados que desestabilicen tu economía Solicitar el dinero para gastarlo en fiestas
Diversificar tu dinero al invertir pequeñas cantidades de dinero en varias opciones que te generen más dinero Aparecer en los listados de morosos

¿Cuánto Dinero Puedo Pedir en los Préstamos P2P?

Estos préstamos p2p pueden alcanzar distintos topes, depende mucho de qué tan grande es la plataforma de Crowdfunding y el número de inversores que tenga. Bien pueden tener límites desde 10.000 hasta 60.000 euros.

La cantidad de dinero y el tiempo dependerá del tipo de proyecto para el cual buscas financiación. Esto determina, de igual manera, la cantidad de inversionistas que aceptes y el tipo de tasa.

El proceso de registro de préstamos P2P es sencillo y rápido.

Este tipo de préstamos no cuentan con unas características tan generales como los préstamos personales, o los préstamos sin papeles, por ejemplo. El motivo es que las normas y comisiones del préstamo son establecidas por el particular prestamista a través de un contrato.

Por ello, los límites están difusos en comparación con otro tipo de préstamo, ya que dependerá totalmente de tu proyecto y del particular que te conceda dicho préstamo. Si los límites máximo están entre 10.000 y 60.000€, los mínimos de préstamos P2P suelen establecerse entre los 500 y 1.000€.

¿Es Posible Conseguir Este Crédito o Préstamo Gratis?

Es muy complicado. Este tipo de préstamos por ninguna razón condona la deuda o deja de cobrar los intereses o comisiones estipuladas, dado que son préstamos pensados para durar desde 3 meses hasta 5 años. Las personas que invierten buscan recuperar la rentabilidad de forma inmediata.

En los préstamos P2P no existen compañías detrás que puedan respaldar ofertas y promociones que puedan hacer que consigas tu primer préstamo totalmente gratis. Al ser un préstamo que se materializa entre particulares, definitivamente es difícil que no cobren alguna comisión por ello.

 

Puedes pedir hasta 10.000# en préstamos P2P.

En el caso de buscar un tipo de préstamo gratis, siempre puedes probar con los préstamos personales online ofrecidos por las entidades que recomendamos en Wallet Adviser. Estas entidades de préstamos sí que cuentan con promociones iniciales que pueden hacer que tu primer préstamo salga gratis.

Las cantidades de dinero que se suelen prestar en este tipo de préstamos varían bastante en función de la entidad y, principalmente, lo que exija tu proyecto. Los préstamos P2P no tienen límites, esto significa que el único límite lo establece el particular que te concede y presta el dinero.

¿Qué Requisitos se Piden para Préstamos P2P?

Cada entidad cuenta con diferentes políticas y por tanto exige diferentes requisitos, pero existen algunos que aplican para todos los proveedores de préstamos P2P, aquí te dejamos una lista para que te asegures de tenerlos todos.
  1. El primer requisito para pedir un préstamo P2P es que debes ser mayor a los 18 años.
  2. Deber estar residenciado en España, y tener tus documentos como DNI y cuentas bancarias a tu nombre y vigentes.
  3. Debes tener una fuente de ingresos comprobable para optar a un préstamo P2P.
  4. No puedes aparecer en listas de ASNEF o tener otros préstamos impagos.
  5. Posee un correcto electrónico y número telefónico donde poder contactarte.

Como los préstamos P2P los llevan a cabo particulares, los requisitos que te pueden pedir al solicitarlo pueden variar. No obstante, la mayor parte de las veces, suelen incluir los requisitos anteriormente mencionados.

¿Cómo Contratar Préstamos P2P?

Este tipo de financiamiento es una tendencia actual, por lo que se ha desarrollado en conjunto con el mercado digital. Por ende, todas las plataformas, tanto para invertir como para hacer la solicitud de préstamo, se realizan de manera totalmente online.

A continuación, te presentamos paso a paso la manera de solicitar estos créditos.

1. Elegir y Acceder a La Página de la Plataforma

Lo inicial es que evalúes de los proveedores cuál de ellos tiene la capacidad y las cualidades para financiar la suma que necesitas.

2. Crear Una Cuenta

El siguiente paso es generar una cuenta para poder acceder a la página, aquí deberás poner tus principales datos, así podrás entrar siempre con facilidad a la plataforma.

3. Establecer Los Motivos y Solicitar El Préstamo

Mucha de estas páginas divide el tipo de préstamos según el interés al que quieras acceder, desde temas de liquidez, salud o compra de bienes. Allí podrás acceder a una serie recomendaciones de la página para recibir el préstamo p2p.

4. Elegir El Préstamo

En caso de que las opciones iniciales te parezcan atractivas en cuanto a plazo de tiempo y tasa de intereses, pueden enviar tu solicitud a estos prestamistas, de lo contrario puedes configurar la página para proponer diferentes condiciones hasta encontrar el que se adapte a tu capacidad.

 

Al solicitiar tu crédito entre particulares podrás elegir la cantidad de dinero que quieras.

5. Verificar El Contrato

Cuando ambas partes estén de acuerdo, recuerda revisar el contrato legal que se firma. Para verificar que no haya modificaciones en los plazos, el monto y las tasas de intereses.

6. Recibe El Préstamo En Tu Cuenta

Te llegará un correo con la aprobación del préstamo. Por lo general, tarda entre uno o 2 días en llegar y suele anexar la tabla de amortización y hasta 4 o 5 días hábiles para que el dinero se te haga efectivo en la cuenta bancaria.

¿Qué Hacer Si No Puedo Pagar El Crédito o Préstamo?

En caso de no poder pagar el préstamo p2p, lo más recomendable es poder establecer una vía de comunicación con los prestamistas, con la finalidad de establecer nuevos plazos. Si no te comunicas seguirán aumentando los intereses y se crean comisiones por morosidad.

Al ponerte en contacto con el particular que te haya adjudicado préstamos P2P podrás llegar a negociar un nuevo plazo de devolución, que te permita evitar comisiones de penalización por no pagar a tiempo. Este tipo de comisiones pueden elevar mucho la cantidad a devolver de tu préstamo.

Por ello, el primer consejo que hacemos es pedir el dinero justo que necesitas y que sabes que vas a poder devolver en plazo. Puesto que de lo contrario, incurrirás en deudas mayores y el préstamo P2P no habrá valido la pena. Pero no es el único consejo que podemos darte.

Asimismo, si te ves en la emergencia de no poder pagar, ponte a en contacto con el aprticular de préstamos P2P y coméntale tu situación. Trata d negociar un nuevo plazo pagando las comisiones mínimas. De esta forma, podrás hacer frente al préstamo sin afrontar grandes comisiones por aplazamiento de pagos.

Marco Legal y Seguridad de los Préstamos P2P

En un inicio no había un marco legal que pudiera regular el crowdfunding. Sin embargo, debido a su auge la ley de fomento de la financiación empresarial ha establecido diferentes regulaciones.

Tales como un límite para los préstamos, formalidad de datos tanto de los inversionistas como de los solicitantes, y diferentes detalles tributarios.

Un crédito entrre particualres es una tendencia pujante.

Como en todo sistema de préstamos el riesgo es inherente. Por el lado de los inversionistas, es posible que en algún caso no sea retribuida su participación. Sin embargo, esto se previene con un gran estudio de la plataforma que se utiliza y las personas que se asocian.

Por el lado de los que solicitan el préstamo deben cuidar las tasas de interés, los plazos y las posibles comisiones ocultas.

¿Me Pueden Pedir Dinero Por Adelantado?

A los inversionistas para poder participar en el croudfowding necesitará hacer aportes, dado que es su capital el que decidirá entregar a terceros. Por otro lado, quien pide el préstamo puede que tenga que entregar un Aval, principalmente en sumas importantes.

✅ ¿Qué Préstamo P2P Entre Pares Es Mejor?

No existe una forma de decir que un préstamo p2p es mejor que otro, puedes comparar tanto la tasa de retorno, como la de comisiones que se vincular al préstamo, y ahí puedes decidir sin las tasas son bajas o altas, y si eso es conveniente para cubrir tu costo de oportunidad.

⭐️ ¿Es El Préstamo P2P Rentable?

Si, los préstamos p2p son altamente rentables, y en muchas ocasiones pueden ver la retribución del dinero en los lapsos de tiempo que tu determines dado que eres tu quien aprueba en que proyecto invertir, aunque existe un riesgo de que no se te pague la retribución, por estafas.

⌚️ ¿Cuánto Tarda En Ingresar El Dinero En Mi Cuenta Con Un Préstamo P2P?

Los lapsos de aprobación tardan por lo general entre 24 y 48 horas, dependiendo del resultado de la evaluación. Al ser aprobado, el dinero será transferido a la cuenta bancaria en un plazo de entre, 3 y 5 días, si la aprobación sucede en días feriados tardará unos días más.

⚡ ¿Se Hace Dinero Con Préstamo P2P?

El hecho de invertir un capital y ganar unos intereses por el tiempo que prestas el dinero, es una forma rápida y sencilla de incrementar tu dinero. Por lo general, podrás invertir desde 100 euros en adelante. Cuanto mayor cantidad de dinero inviertas, es más probable una mayor ganancia.

⚠️ ¿Son Los Préstamos P2P Seguros?

En un inicio algunas personas fueron estafadas por compañías que cobraban el dinero y desaparecían. Además, de que la responsabilidad por la cobranza no recae en las plataformas, son un modelo que no lleva mucho siendo regulado y cuyos marcos legales no están en su totalidad establecidos, esto conlleva un riesgo alto en ciertos casos.

⌛️ ¿Cuándo Puedo Retirar Mi Dinero Con Un Préstamo P2P?

Por lo general, mensualmente se abonan los intereses ganados a los inversionistas. Sin embargo, en cuanto al capital, tendrás que hacer la solicitud del dinero y esperar que alguien dentro del mercado tome tu posición como inversor del proyecto.

❤️️ ¿Dónde Puedo Ir A Consultar Personalmente?

Estas plataformas son totalmente digitales, si bien se hacen campañas entre los que los inversionistas se pueden reunir, para los que solicitan es poco el contacto personal que pueden tener, todo se detalla de forma online y por vía de correo electrónico.

⚡️ ¿Qué Plazos Manejan Los Préstamos P2P?

Los plazos de los préstamos p2p dependen en gran medida de los plazos propuestos por los inversionistas y por quien solicita el préstamo, dado que ambos deben coincidir. Sin embargo, pueden durar desde 3 meses hasta 5 o 6 años como máximo dependiendo del proyecto.

⛔️ ¿Qué Sucede Si Me Arrepiento De Un Préstamo P2P?

Al igual que en la gran mayoría de los préstamos tienes un periodo de hasta 14 días. Para iniciar sesión en tu cuenta y cancelar el préstamo, retribuyendo en su totalidad el dinero sin comisiones.

➡️ ¿Qué Pasa Si Me Arrepiento Después De Los 14 días De Pedido El Préstamo P2P?

Al transcurrir más de los 14 días de gracia que otorgan las plataformas, tendrás que pagar no solo los intereses sino también una comisión implícita en el contrato.

✨¿Puedo Contratar Un Préstamo P2P Si Estoy En ASNEF?

No, estas plataformas en gran medida tienen un grupo de consultores y bases de datos que verifican que no aparezcas como moroso en la lista, al aparecer en ella automáticamente suelen descartar la opción.

⚠️ ¿Debo Tener Un Aval Para Obtener Un Préstamo P2P?

Depende en gran medida de la plataforma que utilices. Sin embargo, para los préstamos que representan una importante suma de dinero es prácticamente obligatoria que cuentes con un Aval que garantice que alguien se hará cargo de la deuda en caso de incumplimiento de pago.

️⛳️ ¿Puedo Tener Más De Un Préstamo P2P Al Mismo Tiempo?

Se puede solicitar otro préstamo dependiendo de la entidad y el estatus del préstamo que poseas. Si tienes cuotas por pagar o tu análisis de ingreso reflejo es poco probable que lo aprueben.

➕ ¿Puedo Tramitar Un Préstamo P2P Para Un Miembro De Mi Familia?

No, los préstamos P2P en gran medida se asocian a la persona y a su proyecto o motivo de financiamiento, por lo que el compromiso adquirido no puede ser a nombre de un tercero. Principalmente para poder evitar inconvenientes legales.

✨ ¿Cómo Hago Si El Pago Del Préstamo P2P Coincide Con Un Festivo?

Debes esperar al día hábil para cancelar el pago de la cuota. Esto no genera ningún tipo de interés o comisión extra imputable.

⌚ ¿En Qué Proyectos Invertir Con Un Préstamo P2P?

Las decisiones sobre los proyectos a invertir deben basarse en gran medida del capital que desees invertir y la tasa de retorno que quieras esperar. Los préstamos más seguros tienden a tener tasas bajas de hasta 5%, mientras que los más riesgosos suponen tasas mucho más altas.

➡️ ¿Se Puede Solicitar Más Dinero Si Se Tiene Un Préstamo de P2P Abierto?

En algunos casos cuando la inversión tiene una rentabilidad alentadora, muchas inversionistas pueden proveerte un mayor nivel de capital, manteniendo el mismo plazo de pago, lo que te beneficia al obtener más dinero y no aumentar los intereses en el tiempo.

✅ ¿Me Cobran Comisión Por Apertura Con El Préstamo P2P?

Como suele ser generan al momento de crear estos instrumentos financieros, lo natural es cobrar una comisión a la persona que se le deposita el dinero. Normalmente el estándar va entre 0,5 y 1%. Sin embargo, luego de este no existirá otra comisión que pagar.

⭐️ ¿Cómo Ver Mi Calendario De Amortización Del Préstamo P2P?

En el momento en el que aprueban el préstamo p2p, la compañía suele enviarte a tu correo el detalle de la tabla de amortización del préstamo. De igual manera, entrando a tu cuenta podrás monitorear el movimiento de tu deuda con total rapidez y facilidad.

⚠️ ¿Por Qué Fue Denegada Mi Solicitud Para El Préstamo P2P?

Los estudios de un préstamo P2P cuentan con diversos factores. El primero es el análisis del perfil de la persona, su capacidad económica y lo rentable del proyecto que ofrece.

Además, en caso de aparecer en listado de morosos, o haber incumplido reiteradamente en préstamos anteriores ya cancelados. Es muy común que algunos inversionistas de la plataforma crean que es muy riesgoso realizar el desembolso del lending.

⛔️ ¿Qué Desventajas Tiene Un Préstamo de P2P?

La desventaja es que si no te parecen razonables las tasas y los plazos que ofrecen los inversionistas, tendrás que esperar tiempo hasta que aparezca una oferta que se amolde a tus requerimientos. Este tiempo perdido, en ocasiones permite que por premura aceptes intereses altos.

⚡ ¿Qué Riesgo Tiene Un Préstamo P2P?

El riesgo de los inversionistas es que existen problemas de cobro con la persona a la que se la ha financiado. Sin embargo, estos riesgos se han reducido gracias a las leyes y la solicitud de Aval.

❤️️ ¿Cómo Puedo Pagar El Préstamo P2P?

Puedes pagar por la página mediante transferencia, normalmente cobran transcurrido todo un mes desde el momento en el que el dinero es depositado inicialmente, cancelando tanto el capital adquirido como sus respectivos intereses.

⚡️ ¿Puedo Confiar En Las Entidades Que Patrocinan Los Préstamos P2P?

Las plataformas crowdfunding son formadas en muchos casos por la unión de personas que poseen grandes capitales y se asociados, para financiar a personas que lo requieren. Sin embargo, el riesgo es que alguno de estos socios no tenga una plataforma seria y busque obtener el capital de otros.

Por eso debes intentar invertir y obtener préstamos de p2p de entidades en su mayoría ya contratadas, dado que en todo negocio siempre hay riesgos implícitos, de igual manera como solicitante es importante no des tus datos a páginas extrañas o que estén fuera de los parámetros.

➡️ ¿Puedo Tramitar Un Préstamo De P2P En Cualquier Horario?

Estos préstamos deben ser evaluados por los prestamistas, la solicitud puedes realizarla en las 24 horas del día sin problema, pero siempre es unos procesos que tarda un par de días. Solo en los días feriados los plazos pueden alargarse un poco más de lo normal.

➡️ ¿Puedo Pedir Un Préstamo De P2P Si No Estoy En Nómina?

¿Qué te ha parecido el tema de préstamos p2p? ¿Te ha interesado? Ya puedes empezar a indagar más al respecto, bien sea que necesites solicitar el préstamo o tengas pensado invertir. Consultad el comparador préstamos de Wallet Adviser para más información.

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