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Préstamos Personales: Entidades, Requisitos y Pasos para Solicitarlos

Los préstamos personales son una herramienta financiera que permiten dar respuesta a imprevistos o pequeños problemas de liquidez. Suelen ser solicitados para financiar cualquier necesidad inesperada o  resolver un problema económico en particular.

Conseguir una financiación que se ajuste a vuestras necesidades en cada circunstancia podría ser algo complicado. Esto sucede cuando las tarjetas de crédito no cubren por completo lo que debéis pagar. Aquí es cuando se necesita buscar la manera de encontrar el dinero a través de las entidades que hoy en día ofrecen los mejores préstamos personales.

Existen una gran variedad de entidades financieras que os pueden ayudar facilitando financiación a través de préstamos personales con la exigencia de pocos documentos. Si queréis tener más conocimiento sobre el funcionamiento de estas entidades, no dejéis de seguir leyendo para conocer a fondo sobre los préstamos personales que ofrecen.

Los préstamos personales ofrecen toda la seguridad

Los Mejores Préstamos Personales: Datos Importantes

Las entidades financieras conceden préstamos personales con la intención de beneficiar a todo aquel que necesite dinero. Bien sea para emprender un negocio, comprar un inmueble o resolver alguna emergencia inesperada.

  • Los préstamos personales son ideales para ayudar al prestatario a que mejore su historial crediticio.
  • Las tasas de interés son altamente competitivas.
  • Suelen ser flexibles en los plazos de devolución.
  • Están a la disposición para solventar deudas inesperadas y para mejorar o impulsar el negocio.
  • Están disponibles para cuando los necesitéis, ya que los préstamos personales funcionan todo el tiempo.

Los Mejores Préstamos Personales

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¿Qué Son los Préstamos Personales?

Los mejores préstamos personales se pueden solicitar para solventar deudas, para financiar los estudios, cubrir una enfermedad, comprar un coche o hacer modificaciones en el hogar entre otras finalidades.

Por medio de préstamos, la entidad os puede facilitar una cantidad de dinero determinada, que más adelante tendréis que devolver en el plazo establecido junto al incremento de los intereses correspondientes a la tasa que exige la entidad.

Aún cuando existen muchas entidades financieras hoy en día, hay una variedad entre ellas, ya que las exigencias de sus requisitos no son las mismas, al igual que la diferencia de financiación que ofrecen. Estos préstamos personales se pagan por cuotas que habitualmente son mensuales, lo que puede ser muy cómodo para vosotros.

Solicitar préstamos personales es fácil y solo lleva unos minutos.

Según vuestras necesidades, el tiempo que necesitéis para pagarlo, vuestra situación económica y dependiendo de lo que desees hacer con el dinero, los mejores préstamos va a variar.

Si lo que deseáis es conseguir dinero de inmediato para solventar situaciones puntuales o en caso de algún imprevisto, lo más indicado es que utilicéis los préstamos  por medio de algunas de las entidades que os hemos recomendado en la tabla comparativa.

En estas entidades podéis encontrar procesos de solicitud y aprobación en poco tiempo. Además, sus requisitos no son tan exigentes como en las entidades bancarias.

Situaciones en las que se Recomiendan Préstamos Personales

Los préstamos personales pueden ayudar en circunstancias difíciles, al igual que facilitar la compra de algo que deseas o en caso de no querer hacer alguna inversión o no tengáis dinero suficiente. A pesar de esto, es necesario que sepáis que adquirirlo es una gran responsabilidad, ya que, al no devolverlo en la fecha pautada, la entidad puede aplicaros alguna sanción.

En ese caso, os recomendamos que evaluéis la situación que tengáis y veáis si realmente tenéis la necesidad de pedirlo y si la posibilidad de cumplir con los pagos acordados con la entidad.

Estos préstamos os pueden generar grandes beneficios, pero también puede ser una desventaja si llegaseis a faltar a los términos pautados. Debido a eso, os mostraremos algunas situaciones para que tengáis en cuenta cuándo los préstamos personales pueden ser recomendables y cuándo no.

Cuándo es recomendable Cuándo no es recomendable
Emprender un negocio propio. Aparentar en lugares costosos con los amigos.
Ayudar a la familia a solventar un problema de urgencia. Comprar decoraciones innecesarias para el hogar.
En caso de un tratamiento costoso. Jugar y apostar.
Completar el pago de tu primer coche. Comprar cosas personales por capricho.
Invertir en la inicial de una propiedad. Comprarte un coche teniendo ya uno.
Ha ocurrido un accidente en el hogar. Ha ocurrido un accidente en el hogar.
Comprar un elemento que genere beneficio. Para cubrir una deuda con terceros.

Si os identificáis con alguno de estos casos, antes de tomar una decisión pensad bien si los préstamos personales realmente son imprescindibles para cubrir la situación en la que os encontráis y si vais a poder cumplir con la devolución del crédito en el tiempo acordado con la entidad.

Se puede solicitar más de 1.000 euros en préstamos personales.

¿Cuánto Dinero Puedo Solicitar?

Muchas entidades están en capacidad de aprobar préstamos personales desde bajas cantidades hasta 1.000 euros. Otras muchas pueden llegar hasta los 10.000 euros. Todo dependerá de la cantidad que necesitéis y de las posibilidades que tengáis para devolverlo.

De ese modo, tenéis que evaluar la cantidad de dinero que realmente estáis necesitando para que luego podáis pagarlo sin problemas, no caer en la posibilidad de tardar en devolverlo y a su vez podáis ser sancionados.

La cantidad de dinero que solicites en préstamos dependerá de tu proyecto. Si buscas un préstamo personal para financiar una obra en un domicilio, por ejemplo, seguramente tengas que acceder a las mayores cantiades, que oscilan de los 10.000 a los 50.000 y más en caso de que tengas una línea de crédito bancaria.

Para proyectos pequeños, o urgencias del día a día que no requieran de tanto dinero, lo más seguro es que precises préstamos personales de menos de 1.000€. Esto son estupendos para adquirir un nuevo ordenador portátil, un nuevo equipo de televisión para el hogar o incluso la compra de un pequeño ciclomotor.

¿Puedo Conseguir Préstamos Personales Gratis?

Cuando solicitáis préstamos personales por primera vez podrías conseguir que os salga gratis, ya que muchas entidades ofrecen este servicio y hacen el cobro a partir del segundo préstamo.

Al conseguir que os salga gratis el primer préstamo personal, significa que no tendréis que pagar ningún tipo de comisión ni intereses. Únicamente deberéis pagar la cantidad total que la entidad te haya aprobado.

No obstante, para que este primer préstamo personal sea gratis precisas no exceder cierta cantidad de dinero. Si solicitas menos de 1.000€ la primera vez y no estás en ninguna lista de ASNEF, es probable que consigas tu primer préstamos gratis, siempre que cumplas con los requisitos que más abajo te indicamos.

Si deseas solicitar más de 1.000€ es posible que la entidad de préstamos exija una pequeña comisión. Aunque, como siempre, esto dependerá de tu proveedor de crédito. Hoy en día, exsiten entidades que ofrecen excelentes condiciones desde el primer préstamo de dinero personal.

¿Qué Requisitos se piden Para Conseguir Préstamos Personales?

Generalmente los requisitos y condiciones que estas entidades exigen para que puedas adquirir préstamos personales, son pocos, sin embargo, debéis cumplir con todos ellos si deseáis que la aprobación sea inmediata.

  1. Debéis tener en vigencia vuestro DNI.
  2. La mayoría de edad es muy importante, al igual que ser ciudadanos españoles.
  3. Tenéis que tener la titularidad de una cuenta bancaria con total liquidez.
  4. Ser dueños de un teléfono móvil.
  5. Poseer una cuenta de correo electrónico.
  6. Encontraros registrado en una nómina. De no ser así, justificar vuestros ingresos regulares.
  7. Tener solvencia de deudas con terceros.
  8. No estar en un listado de morosidad.

Estos son los requisitos generales que vais a encontrar en prácticamente cualquier entidad. Aún así, no todas piden lo mismo y algunas incluso tienen menos requisitos.

Los préstamos personales están indicados para las personas de a pie.

¿Cómo Contratar Préstamos Personales?

Al pensar en préstamos, se viene a la cabeza inmediatamente la cantidad de requisitos que se deben tener para poder adquirir la aprobación del mismo. En la actualidad las entidades que ofrecen este servicio os lo ponen muy fácil, ya que los datos que os piden son muy básicos y el procedimiento es totalmente sencillo.

1. Entrad Fácilmente en la Entidad por Vía Online

Entrad en la web directamente y os encontraréis con el menú principal que os va a indicar inmediatamente las cantidades disponibles y los tiempos de devolución, unido a los intereses según la demora en la devolución de vuestros préstamos personales.

2. Escoged el Valor y los Intereses

Utilizad la barra que os indica el aumento o la disminución de las cantidades de dinero y de los plazos, para que podáis escoger la que necesitáis o mejor os convenga. Mientras estéis cambiando este valor os daréis cuenta de que la tasa de interés se va a ir modificando automáticamente también y, al terminar, os indicará lo que tendréis que pagar en la devolución.

3. Registro de la Solicitud de los Préstamos Personales

Para registraros completad vuestros datos personales en el formulario y aceptad los términos legales de la entidad. De esa manera quedaréis registrado para solicitar vuestros préstamos. Si en otro momento necesitáis solicitar otro préstamo, no tendréis que volver a registraros porque vuestros datos ya se encuentran grabados en la entidad.

Los créditos individuales son sencillos de contratar y cuentan con todas las garantías.

4. Informaos de los Aspectos Legales

Antes de utilizar este tipo de servicio, necesitáis informaros de los términos legales de la entidad, para que tengáis conocimiento de que es a lo que os estás enfrentando y, de esa forma, evitéis inconvenientes al solicitar los préstamos personales.

5. Introducid Vuestra Información Personal

Para que la entidad tenga confianza en sus usuarios, necesitan tener la información fundamental de los datos personales, residencia, cuentas bancarias, liquidez y el estar libre de morosidad, entre otros. Esto con la finalidad de dar aprobación a los préstamos personales en caso de que se cumplan todos los requisitos exigidos.

6. Adquisición de los Préstamos Personales en la Cuenta Bancaria

Las entidades, cuando aprueban los préstamos, inmediatamente acreditan el dinero en la cuenta que hayáis registrado. De ese modo podréis disfrutar o utilizarlo en poco tiempo. No tenéis que ingresar de nuevo a la página para saber si vuestros préstamos personales han sido aprobados, ya que la misma entidad os enviará un mensaje al teléfono o al correo electrónico.

¿Qué Hacer si no Podéis Pagar?

Si os ha surgido un imprevisto que os impida hacer el pago a tiempo, os aconsejamos que os pongáis en contacto rápidamente con la entidad donde hayas solicitado los préstamos personales y le expongáis vuestro problema. Si no llegáis a un acuerdo a tiempo, la entidad os cobrará intereses y comisiones de demora.

Esto debéis evitarlo a toda costa, ya que en si queréis volver solicitar otros préstamos, la entidad no va a confiar en vuestra palabra y seguramente no os aprobarán el crédito financiero. Lo importante es que vuestra falta no is desprestigie y por medio de un acuerdo salgáis beneficiados.

Algunas entidades en principio realizan un presupuesto para vuestros préstamos personales, por lo tanto, es un préstamo pre – aceptado. Eso significa que, en un principio, puede que reunáis todos los requisitos que necesitáis para que una entidad os conceda el dinero que hayáis solicitado.

A pesar de esto, puede que, al realizar el proceso, la entidad valores algunas condiciones adicionales y termine no aprobando los préstamos porque no cumplís con alguno de ellos. Si vuestro préstamo se encuentra pre – aceptado, no significa que ya lo hayan aprobado y podáis utilizarlo.

Para que podáis evitar esto, es mejor que hagáis contacto primero con la entidad y confirméis cuáles son todos los requisitos que exigen y de ese modo os aprueben los préstamos personales sin problemas.

Marco Legal y Seguridadde los Préstamos Personales

El Marco Legal de las entidades financieras tienen una supervisión consecuente con través del Banco de España. Ante su buen desempeño consiguen el permiso para acreditar los préstamos personales por parte del Ministerio de Economía y Empresa.

Mientras que estas entidades se encuentran obligadas a cumplir todos los reglamentos, las entidades privadas pueden ofrecer sus préstamos sin tener que cumplir con todas estas exigencias, pero suele autocontrolarse para demostrar su eficiencia.

Podéis tener la plena seguridad de que este tipo de servicio, para solicitar préstamos es seguro y transparente. Sólo debéis de aseguraros de que escojáis una entidad recomendada y no dejaros influenciar por algunas que suelen ser falsas.

Solicitar un crédito individuale s la mejor forma de aliviar una urgencia económica.

¿Es Posible que Alguna Entidad Pida Dinero por Adelantado?

Dentro de las normas legales de estas entidades no se encuentra estipulado el cobro por adelantado por solicitar préstamos. Si alguna entidad llegara hacer esta proposición, inmediatamente anula la petición, ya que se puede tratar de una estafa.

Lo que sí se puede encontrar dentro de la política de la entidad es que os cobren una comisión que deberéis pagar junto a la cuota que pagues primero.

Dependiendo de la función de la entidad financiera, las condiciones de los préstamos personales pueden variar. De ese modo, para que hagáis una mejor comparación os recomendamos que tengáis en cuenta ciertos factores.

  • En los intereses pueden estar incluidos los gastos de solicitud de los préstamos personales.
  • Cobro de comisión por aplazamiento anticipado.
  • Algunos procedimientos requieren firma preferencial.
  • Sanciones por retraso de pagos y cobro por comisiones por demora.
  • Exigencia de otros datos adicionales.

 

✅ ¿Por Qué Podrían Negarme Préstamos Personales?

Si cuando terminéis de llenar el formulario, ninguna entidad te aprueba vuestro préstamo personal, os recomendamos que reviséis bien todos los datos que introdujisteis y os aseguréis de que están correctos.

Al comprobar que todo esté bien, puede ser que no cumpláis con todas las condiciones mínimas que exigen las entidades para solicitar vuestros préstamos personales, como tener un ingreso mínimo regular o también puede ser que tengáis alguna deuda pendiente.

⭐ ¿Para qué es Necesario el DNI al Solicitar Préstamos Personales?

En toda entidad es fundamental saber la condición de vuestro DNI para poder daros toda la información correspondiente en relación a los préstamos personales que habéis solicitado. Además, las entidades tienen que cerciorarse que estáis libre de deudas o incluido si os encontráis en un listado de morosidad.

➡️ ¿Cuándo Solicito Préstamos Personales, Tengo que Indicar Sólo mis Datos Personales o los de mi Familia También?

Cuando vais a hacer una solicitud de préstamos personales sólo tenéis que introducir vuestros datos personales, ya que vosotros seréis únicamente los responsables de devolver el préstamo que hayáis solicitado.

✨ ¿Tengo Qué dar Detalles del Motivo por el Cual Estoy Solicitando mis Préstamos Personales?

No necesariamente. Además, en algunas entidades tenéis la opción de otros motivos. En caso de escoger esa opción puede que algunas entidades no hagan la aprobación de vuestros préstamos personales o simplemente os coloquen intereses mucho más altos.

En cambio, si especificáis para que deseáis los préstamos personales, seguramente os van a ofrecer mejores condiciones de crédito. Claro está, que algunas entidades pueden que os exijan un comprobante del motivo por el cual pedisteis el préstamo para comprobar si es verdad.

➕ ¿Si Tengo Alguna Deuda Pendiente, la Entidad Donde Solicite los Préstamos Personales Podría Incluirme en un Listado de Morosidad?

Esto no debe ser un motivo de preocupación para vosotros, ya que ninguna entidad os va a involucrar en un listado de morosidad u os acusará con ningún tipo de organismo. Simplemente no os aprobarán los préstamos personales que hayáis solicitado.

➡️ ¿Si no Tengo Trabajo y no me Encuentro en Nómina, Puedo Solicitar Préstamos Personales?

Hay miles de personas que no se encuentran en nómina por no tener trabajo, pero igual tienen un ingreso regular que les puede permitir hacer la solicitud de préstamos personales. Este es uno de los requisitos principales para poder aprobarte el crédito y asegurar la devolución del dinero.

⛳ ¿Qué Tipo de Interés Pueden Tener los Préstamos Personales?

Todas las entidades que ofrecen préstamos personales aplican tasas fijas, lo que significa que cada una de las cuotas mensuales van a ser iguales. Tendréis que pagar siempre lo mismo.

⚠️ ¿Debería de Hacer la Solicitud de Préstamos Personales en Pareja?

Generalmente los préstamos personales que se solicitan en pareja o con dos titulares tienen más probabilidad de aprobación. A pesar de esto, los titulares tienen que tener en cuenta de las consecuencias que pueden ocasionarse si se diera una separación entre ambos.

⌛ ¿Puedo Hacer la Devolución de los Préstamos Personales de Manera Anticipada?

Las entidades financieras permiten la aprobación de los pagos y devoluciones anticipadas de los préstamos personales. Este puede ser parcial o total, pero se adicionarán comisiones.

⌚ ¿Puedo Realizar el Cambio del Día del Pago de mis Préstamos Personales?

Las entidades financieras si permiten el cambio de las fechas de pago de los préstamos personales. Sólo debéis enviar una solicitud por escrito de la modificación que queréis hacer para pagar los préstamos personales y la entidad te incrementará la comisión correspondiente a vuestra solicitud.

 

⛔ ¿Qué Puede Suceder si me Atraso en Uno de los Pagos?

Lo mejor que podéis hacer al asumir este compromiso es no retrasaros en el pago de vuestros préstamos personales. Si esto llegara ocurrir, la entidad hará un recargo por comisión de demora y estaría en el derecho reglamentario de incluiros en una lista de morosidad.

En casos más graves pueden llegar a recurrir a reclamaciones judiciales. Viéndolo de ese punto de vista, os recomendamos que, si veis que no podréis hacer el pago a tiempo, contactéis con la entidad, informéis de vuestro problema y hagáis la solicitud de una prorroga o aplazamiento aceptando el recargo de comisiones.

Este es todo el contenido que debéis saber sobre de los préstamos personales. Esperamos os haya servido para que no os sea difícil elegir entidad a la hora de pedir un préstamo personal y conseguirlo sin problemas. Consultad nuestro comparador préstamos de Wallet Adviser para más información.