Los Mejores Micropréstamos y Microcréditos Online

Si estás por iniciar un nuevo emprendimiento, o si necesitas dinero por una situación de urgencia, los micropréstamos online y los microcréditos online, pueden ser una solución muy rápida y sencilla de tramitar, lleva poco tiempo y puedes iniciar la solicitud directamente desde tu PC. 

Por supuesto, debes tener cuidado de cuando solicites micropréstamos online o microcréditos para que sea una opción beneficiosa y no represente ningún tipo de riesgo a futuro.

Los micropréstamos online se puede convertir en una tendencia viciosa si no te has educado correctamente en términos financieros. Por eso, Si eres nuevo en el tema y quieres saber cómo es el funcionamiento de los micropréstamo online y los microcréditos, te invitamos a acompañarnos en la lectura. 

Lo Que Debes Saber sobre los Microcréditos y Micropréstamos Online

Los microcréditos y micropréstamos online son contratos por montos pequeños de dinero, que no necesitan obligatoriamente un aval y suelen tener una tasa de interés baja por el corto plazo de devolución. Se consideran una ayuda, o incluso una salvación para emprendedores o microempresas, que desean impulsar su negocio.

  • Micropréstamos online desde 50 hasta 1000 euros, inclusive más según el proveedor.
  • Es ideal para impulsar tu negocio o saldar deudas urgentes.
  • Puedes optar por los micropréstamos online, aunque tengas un mal historial crediticio.
  • Poseen una tasa de interés baja, el primero suele ser sin interés.
  • Muchas empresas o proveedores ofrecen flexibilidad en los microcréditos, pudiendo ampliar el plazo de devolución de los microcréditos.
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🥇 Las 10 Mejores Entidades que Ofrecen Microcréditos y Micropréstamos Online

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Más Información sobre estas Entidades

Conoce con más detalle las características de estas empresas, que ofrecen servicios de micropréstamos online y microcréditos en España.

1.Acerca de Vivus

Vivus te ofrece posibilidad de obtener una financiación rápida y segura de tus microcréditos o micropréstamos online, brindándote un trato excepcional, manteniendo la transparencia que los caracteriza. Su opción crediticia es flexible, puedes devolver el micropréstamos online antes, ampliarlo o retrasar el pago.

Vivus te ofrece posibilidad de obtener una financiación rápida

Cuando solicitas por primera vez microcréditos y/o micropréstamos online te sale gratis, devuelves el mismo monto que retiras. Para solicitarlo debes ser residente de España y tener una edad comprendida entre 21 y 75 años, además de ser titular de una cuenta y no estar registrado en ninguna lista de morosidad.

No es necesario que avales nada para obtener micropréstamos online, solo necesitas identificarte y demostrar la titularidad de la cuenta bancaria con liquidez. Es 100% online, sin ningún tipo de papeleo.

2.Acerca de Dineo

Dineo te ofrece microcréditos express y micropréstamos online, pudiendo obtener una respuesta en cuestión de minutos. En tu primer préstamo puedes pedir hasta 300 € y te sale gratis, sin comisiones ni intereses, solo devuelves lo que pediste.

Dineo te ofrece microcréditos express y micropréstamos online

El plazo de devolución de los microcréditos y micropréstamos online, es de 5 a 30 días, siendo un proceso rápido, sin aval y completamente online. Puedes estar tranquilo, ya que su servicio es transparente y sin ningún tipo de letra pequeña en sus contratos.

Su tipo de interés para microcréditos y micropréstamos online posteriores suele ser entre 6 y 35% según el plazo y la cantidad seleccionada. Si lo necesitas puedes obtener avances de efectivo en tiendas de Cash Converter. Para utilizar sus servicios solo debes ser mayor de 21 años y tener una cuenta bancaria propia con liquidez.

3.Acerca de Wandoo

Wandoo posee varios beneficios que seguro te serán de utilidad. El primer micropréstamos online es gratis y sin ningún tipo de comisiones, de esta manera puedes solicitar hasta 300 euros, para devolverlo en plazos de 7 a 30 días.

Wandoo posee varios beneficios que seguro te serán de utilidad

El monto máximo, como bien mencionamos en la tabla comparativa es de 850 €. Su servicio brinda una atención inmediata, con opciones crediticias flexibles y personalizadas. Además, puedes aplazar el pago de los microcréditos y micropréstamos online de 7, 14 o 30 días en caso de que se te presente algún inconveniente en uno de tus pagos.

Realiza micropréstamos online sin nómina, sin aval, sin finalidad y con ASNEF. Como condición, debes ser mayor de 20 años, no mantener deudas con terceros y disponer de una cuenta bancaria propia.

4.Microcréditos y Micropréstamos Online de Qué Bueno

Empresa con una buena valoración por parte de la comunidad, principalmente por su transparencia al establecer condiciones de sus micropréstamos online. Es necesario que estés libre de deudas y que acredites ingresos de forma recurrentes en una cuenta bancaria a tu nombre.

Empresa con una buena valoración por parte de la comunidad

Si no eres cliente, te permite solicitar microcréditos o micropréstamos online hasta 300 euros, para devolverlos en un plazo máximo de 30 días, rápido y sencillo, donde solo deberás rellenar el formulario online y esperar que el micropréstamos online sea aprobado.

El servicio de atención al cliente está disponible 24/7, una razón más para que puedas acudir a ellos en caso de una urgencia.

5.Micropréstamos Online de Bondora

Bondora es una empresa confiable, fundada en el año 2009. Se caracteriza por su servicio personalizado, cercano y natural, con un tipo de interés que se adapta a tu historial crediticio y la situación en la que te encuentres.

Bondora es una empresa confiable, fundada en el año 2009A diferencia de otras de la lista, posee micropréstamos Online de importes altos desde 500 hasta 10.000 €. Son flexibles, con plazos largos para devolver micropréstamos Online, desde 3 hasta 60 meses. Puedes pagarlo de forma anticipada sin cargos por amortización.

El proceso de solicitud del micropréstamos Online es sencillo, necesitas ser residente español, tener más de 21 años y poseer una cuenta bancaria propia con ingresos recurrentes. Si cumples las condiciones, puedes registrarte y completar el formulario en línea.

Qué Son los Microcréditos y Micropréstamos Online y Cómo Funcionan

6.Los microcréditos y micropréstamos Online fueron creados con la finalidad de ayudar a las personas a salir de la pobreza. Hoy en día, siguen siendo la alternativa más fiable para personas con bajos recursos que no pueden acceder a los micropréstamos que ofrecen las entidades o empresas bancarias, e inclusive para personas que estén presentes en listas de morosidad como ASNEF o RAI.

Debes cumplir con las condiciones que imponen los proveedores (ser mayor de edad, tener una cuenta bancaria, etc.) y realizar la solicitud en línea, la cual consiste en un formulario donde seleccionas la cantidad, el plazo de devolución y das algunos datos personales.

Si tu solicitud de microcréditos o micropréstamos Online, es aprobada, serás notificado y el dinero estará disponible en cuestión de minutos, horas, o días. De esta manera, se consideran la alternativa más fácil y rápida de obtener micropréstamos Online.

¿Qué son los Micropréstamos y cómo Funcionan?

Los micropréstamos son créditos de poca cuantía de dinero que se le otorgan a prestatarios con pocos recursos económicos o que carecen de un empleo fijo o historial crediticio verificable.

El objetivo de estos tipos de créditos es ayudar a personas con poca capacidad económica a emprender proyectos que puedan estimular la situación económica en la que se encuentran. 

Los microcréditos funcionan de forma diferente a los préstamos tradicionales. Así, el pilar básico de este tipo de crédito es la solidaridad y las facilidades de devolución de dinero. De esta forma, puedes ofrecer un futuro a un emprendedor que no cuente con demasiados recursos.

¿En Qué Situación o Cuándo se Recomienda Micropréstamos Online?

Antes de pedir micropréstamos Online, debes tener en cuenta que es una responsabilidad que estás adquiriendo con un ente financiero, por lo que en caso de incumplimiento puedes correr riesgos y la empresa puede optar por acciones legales. 

Solo debes pedirlo en caso de que estés seguro puedes pagar las cuotas correspondientes, en caso de una inversión segura, o de una urgencia económica que puedas asumir posteriormente.

No permitas que recurrir a los servicios de micropréstamos Online, se vuelva un vicio, te recomendamos asumir este tema con mucha seriedad y compromiso. ¿Realmente necesitas un micropréstamos Online? Veamos algunas situaciones donde es aconsejable y otras donde no lo es.

Sí es aconsejable No es aconsejable
Micropréstamos Online. Si quieres emprender y tienes una idea de negocio Para irse de vacaciones
Micropréstamos Online. Si necesitas pagar una deuda urgente Para comprar ropa o accesorios
Micropréstamos Online. Ante gastos improvistos como medicamentos Por deseos momentáneos, como fiestas o eventos
Micropréstamos Online. En momentos económicos complicados Si no tienes un motivo claro
Micropréstamos Online. Para realizar un arreglo en el hogar Para usar en juegos de azar o apuestas
Micropréstamos Online. Ayudar a un familiar en situaciones de necesidad Si mantienes muchas deudas con terceros
Micropréstamos Online. Adquisición de elementos que te permitan un progreso económico Si no tienes control sobre tus finanzas

Es necesario que pienses con la cabeza fría, y siempre que decidas pedir micropréstamos Online para situaciones que no son imprescindibles, asegurarte de que tus finanzas te permitirán devolver el dinero en el plazo indicado.

¿Cuánto Dinero Puedo Pedir en los Microcréditos o Micropréstamos Online?

La mayoría de los proveedores ofrecen micropréstamos Online por montos entre 50 y 1000 euros. Sin embargo, esta es una cifra que puede variar, encontrarás empresas con montos máximos superiores de hasta 5.000 o 10.000 euros.

Procura solo pedir la cantidad que necesitas y que puedes devolver con comodidad. El plazo de devolución del micropréstamos Online varía según el monto y suele ser de 1 a 30 días.

¿Es Posible Conseguir Microcréditos y Micropréstamos Online o Préstamo Gratis?

Si es la primera vez que solicitas micropréstamos Online, es posible que te encuentres con un límite de 300 euros, el cual aumenta luego de ser cliente. Asimismo, el primer microcréditos suele ser gratis y sin comisiones.

es posible que te encuentres con un límite de 300 euros

Las próximas solicitudes tendrán una tasa de interés aplicada según el monto y el plazo de devolución. Las empresas que prestan servicio de micropréstamos Online, poseen su simulador de microcréditos, que te permitirá saber con exactitud cuánto dinero tendrás que devolver, y así tomes la decisión final.

Ten en cuenta que hay muchas empresas que ofrecen microcréditos y micropréstamos Online, algunas con tasas de interés mucho más altas que otras, así que dedica un tiempo prudente a analizar cuál te conviene más según tu necesidad.

¿Requisitos para Tramitar Microcréditos Online?

Los siguientes requisitos suelen ser los más comunes para solicitar micropréstamos Online, entendiendo que no siempre aplican para cada proveedor. ¡Asegúrate de que los cumplas todos!

  1. Ser residente español y tener entre 20 y 75 años, en ocasiones el rango de edad puede variar.
  2. No figurar en archivos de morosos, como el ASNEF. Este suele ser un requerimiento, al menos en la mayoría de las empresas.
  3. No mantener deudas con terceros.
  4. Ser titular de una cuenta bancaria con liquidez.
  5. Poseer DNI vigente y válido.
  6. Estar en nómina o tener justificante de ingresos.
  7. Disponer de un teléfono móvil propio y correo electrónico.

¿Cómo Contratar Microcréditos Online?

Al escuchar la palabra micropréstamos o microcréditos, solemos relacionarlo con papeleo y muchos requisitos para que sea aprobado. En el caso de los micropréstamos Online en realidad es muy sencillo de solicitar y la aprobación de este es más rápida de lo que imaginas.

Paso 1. Ingresa en la Web de la Empresa

Realizarás la solicitud de micropréstamos Online o de tus microcréditos, solo necesitarás de una conexión a internet. Estas páginas suelen ser directas, en el menú principal verás un cuadro que muestra la cantidad de dinero que puedes pedir, y el plazo en que puedes pagarlo, con un botón de “Solicita tu préstamo”.

Paso 2. Selecciona los Valores y Revisa el Interés

Usualmente hay una barra horizontal o vertical que puedes mover para disminuir o aumentar la cantidad, tanto de dinero como de días. A medida que modificas este valor, verás que la tasa de interés varía y te dirá el monto que final que abonarás al finalizar el plazo.

Paso 3. Regístrate

Deberás rellenar el formulario con tus datos personales y aceptar los términos legales de la empresa. Luego que ya tienes una cuenta, la próxima vez que desees pedir microcréditos o micropréstamos Online puedes ingresar en tu cuenta y hacer más rápido el proceso.

Paso 4. Lee las Condiciones Legales

Leer los términos y condiciones legales es muy importante, pero en el caso de microcréditos y micropréstamos Online, lo mejor que puedes hacer es leer todo atentamente, y marques la casilla de confirmación únicamente cuando tengas todo claro.

Paso 5. Completa tu Información Personal

La empresa te solicitará más información sobre ti, de modo que puedan conocerte mejor y así confiar en ti. Puede que te pida el número de cuenta bancaria e identificación. Cuando corrobores que todo está bien, envía la solicitud.

Algunos proveedores de microcréditos y micropréstamos Online, hacen preguntas acerca de tu situación financiera, tanto en el ámbito laboral como social.

Paso 6. Recibe Micropréstamos Online en tu Cuenta

Te llegará un mensaje o un correo electrónico confirmando la aprobación de micropréstamos Online, o informando en caso de negación de microcréditos. Si todo salió bien, serás notificado de cuándo estará disponible el dinero.

El procedimiento es el mismo en los diferentes proveedores de micropréstamos Online, solo variará la tasa de interés y los montos que puedes pedir según las políticas de cada uno.

¿Qué Hacer si no Puedo Pagar los Microcréditos o Micropréstamos Online?

Los micropréstamos Online pueden ser una gran ayuda en un momento determinado, pero puede convertirse en un verdadero problema, ya que, si no pagas a tiempo empezarán a aparecer las comisiones por mora y otros intereses. Por supuesto, no es lo mismo un préstamo de 300 euros, a uno de 10.000 €.

Si te das cuenta de que no puedes pagar la cuota microcréditos en el plazo acordado, lo que debes hacer es contactar con la empresa para dar a conocer tu situación, y pedir un aplazamiento de microcréditos, en términos que sean beneficiosos para ambos.

¿Cuál Es el Marco Legal?

Los establecimientos financieros de crédito (EFC) están supervisados por el Banco de España, y tienen la autorización del Ministerio de Economía y Empresas para ofrecer el servicio micropréstamos Online y microcréditos.

si no pagas a tiempo empezarán a aparecer las comisiones por moraEstas empresas o entidades están obligadas a cumplir los mismos reglamentos que la banca tradicional, los préstamos deben cumplir con lo establecido en la Ley 16/2011 de Contratos de Créditos al Consumo.

Otras empresas privadas que ofrecen microcréditos o micropréstamos Online por montos menores a 200 euros no reciben esta supervisión, ni deben acogerse a esta ley. En este caso, al no existir tal regulación, las compañías se han impuesto un autocontrol, un ejemplo es la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP).

¿Es Seguro pedir Microcréditos o Micropréstamo Online?

Los microcréditos y micropréstamos Online son completamente seguros, el único riesgo que representa es el sobreendeudamiento por el mal uso. Solo debes tener cuidado de los falsos prestamistas por internet.

En realidad, son seguros y tienen numerosas ventajas, cómo el impulso en la economía, ayudando a microempresarios a surgir.

¿Me Pueden Pedir Dinero por Adelantado?

Nunca te pedirán un pago de micropréstamos Online por adelantado, esto no figura en las políticas de las empresas, si esto sucede podrías desconfiar de las empresas y pedir que revoquen la solicitud del micropréstamos Online en ese momento. 

Lo que es probable o puede llegar a suceder, es que exista algún tipo de comisión, que será aplicada en la primera cuota de los microcréditos o micropréstamos Online.

Todas las entidades de préstamos

Para finalizar, si queréis conocer más alternativas, os invitamos a echar un vistazo a nuestro comparador de préstamos. Además, podéis conocer uno por uno todos los tipos de préstamos disponibles en el mercado:

Además, todos los préstamos pueden variar las condiciones según la entidad que los otorgue. Por ello, os recomendamos ver el detalle de cada una para poder elegir la que mejor adecua su oferta a vuestra necesidad. Podéis encontrarlas aquí:

Preguntas Frecuentes Sobre los Micropréstamos Online

En esta sección podrás aclarar todas tus dudas sobre los microcréditos /micropréstamos Online. Si no encuentras la respuesta que buscabas, haznos saber tu inquietud en los comentarios y con gusto te responderemos.

Micropréstamos Online. Es un contrato que realizas con una entidad o empresa financiera por montos pequeños de dinero. Lo más común es que la cifra oscile entre 50 y 1000 €, pero puede haber servicios con sumas mayores de dinero.

Los Micropréstamos Online son ideales para impulsar tu negocio o financiar un proyecto. Por su rapidez pueden ayudarte a salir de una deuda, pagar una factura u otra situación de urgencia.

Luego de enviar la solicitud de micropréstamos Online, pueden demorar 10 a 15 minutos en obtener respuesta de la aprobación. El dinero puede estar disponible en unas horas, hasta 24- 48 horas según la empresa financiera.

Es un crédito que se otorga a un grupo organizado de personas, respaldado por cada uno de sus integrantes, generalmente con la finalidad de adquirir bienes o fortalecer un negocio. Son opciones pensadas para emprendedores o comerciantes principalmente.

Muhammad Yunus es el creador de los microcréditos. Fueron popularizados por el Grameen Bank en el año 1976. Este economista indio tenía el pensamiento de que los más pobres eran los mejores emprendedores, pero sin recursos necesarios para crecer y hacer realidad su proyecto.

El trámite se realiza 100% online. Cada entidad tiene su sección de contacto, donde puedes comunicarte por diferentes medios, bien sea por teléfono, por e-mail o por WhatsApp.

En caso de que te arrepientas tienes un plazo de 14 días naturales desde que realizas el contrato para desestimarlo.  No tienen ninguna penalización, pero si tendrás que pagar los intereses que se hayan generado desde el momento en que recibiste el dinero hasta el presente.

Si han pasado los 14 días desde que pediste el microcrédito, lo único que puedes hacer es pedir una amortización anticipada. Puede ser del total o de una parte del préstamo y podrías hacerlo en cualquier momento. Esto debería estás reflejado en el contrato.

Podrás hacerlo dependiendo de la entidad, todas las empresas tienen una política diferente. Algunas te pueden pedir que tengas un historial crediticio al día y no te encuentres en listas de morosos, pero otras te dan la facilidad de solicitar micropréstamos Online estando en ASNEF.

Ponte en contacto con la empresa, de esta manera puedes optar por un aplazamiento de 7, 14 o 30 días, esto puede variar según cada proveedor.

Algunas entidades te piden tener un aval, pero por lo general los micropréstamos online no suelen necesitarlo.

El impago micropréstamos Online tiene diferentes etapas, en primer lugar, la entidad se pondrá en contacto contigo para notificar el retraso, empiezan los intereses conforme pasa el tiempo, también se puede aplicar una comisión por reclamación de cuotas impagas.

Cuando se acumula un segundo pago, es probable que tu nombre se incluya en la lista de morosos, lo que dificultará futuras financiaciones, y los intereses seguirán en aumento. Las empresas de recobro estarán notificándote diariamente, acosándote para que saldes la deuda.

En la tercera cuota impaga, la entidad puede empezar medidas legales. Será reclamado la cantidad de dinero que adquiriste con micropréstamos Online y los respectivos intereses. Si llega a juicio y pierdes, tendrás que asumir los costes de mismo.

No es posible, estas empresas evalúan tu perfil financiero antes de aprobarte el crédito y un requisito indispensable es que hayas pagado completamente tu crédito anterior.

El trámite es personal, requiere de una cuenta bancaria propia para evitar fraudes. Solo podrás hacerlo siendo titular de la cuenta y de la operación.

En este caso deberás abonarlo el día siguiente al día festivo y no se generará ningún tipo de comisión o interés por retraso.

Esto suele depender de las empresas, pero por lo general ofrecen la posibilidad de ampliar el crédito hasta un límite disponible, manteniendo la misma fecha de vencimiento. Como ventaja, la tasa de interés será menor al ser más reducido el plazo de devolución.

El proceso de aceptación varía según tu historial crediticio, verificación de morosidad, examen de solvencia, entre otros. Si quieres saber el motivo puedes comunicarte con el centro de atención y así solventar la razón.

Si no tienes una buena planificación de tus finanzas, pedir microcréditos puede complicar más la situación. Lo mismo sucede si se le da mal uso, como utilizar el dinero para consumos innecesarios que no brindan un retorno monetario.

El principal riesgo de microcréditos online es la tasa de interés, que puede ser más elevada dependiendo de la empresa. Evita sobreendeudarse y planifica bien tus finanzas antes de tomar la decisión.

Existen diferentes formas o modalidades de pago según las empresas, por ejemplo, pago con tarjeta, en efectivo o a través de transferencia bancaria. Esta información podrás conocerla en la página web de las empresas, o contactando directo con el soporte.

Los que te hemos mostrado en nuestra tabla comparativa son completamente seguras. Protegerán tus datos y nunca te pedirán ningún pago adelantado.

¡Así es! Una ventaja de microcréditos en línea es que está disponible las 24 horas del día, esto lo diferencia con la banca tradicional. Por esta razón son una alternativa factible ante imprevistos.

Millones de personas no están en nómina, por lo que muchas empresas no exigen esto como un requisito indispensable. Solo deberás demostrar que recibes una retribución monetaria de forma regular, que demuestre tu capacidad para afrontar la deuda en el plazo dado.

Llegado a este punto ¡Estáis listos para solicitar vuestro micropréstamo online! Echa un vistazo a las entidades que más hayan llamado tu atención y realiza tu trámite de forma sencilla. Si quieres conocer más utiliza nuestro comparador préstamos para conocer los proveedores más confiables disponibles en Wallet Adviser.