Los Mejores Préstamos P2P y Crowdlending

La economía poco a poco se adapta a nuevos métodos de financiamientos. Uno de los métodos que poco a poco son más notorios en el mercado, y que desplazan a los métodos tradicionales, son los préstamos P2P. Un tipo de financiamiento de inversiones privados a pequeños emprendedores.

Este tipo de préstamo es una idea innovadora ya que no se trata de entidades financieras tradicionales quienes aporten el dinero, sino de un conjunto de inversionistas que basados en el perfil y la propuesta de las personas o empresas deciden si otorgarle el crédito o no.

El término Crowdlending es otra forma de referirse a este tipo de transacciones en Estados Unidos y Europa (no nos centraremos en España). Por lo que si escuchas la palabra debes asociarlo con este tipo de financiamiento.

Lo Que Debes Saber Sobre Los Préstamos P2P

Los Crowdlending son plataformas digitales en las cuales un gran grupo de inversionistas inyectan capital privado para que les sea otorgado a personas cuyo perfil económico les parezca rentable para que así su capital pueda generar intereses y el emprendedor desarrollar sus proyectos.

  • Es una alternativa totalmente viable para un financiamiento alejado de los métodos tradicionales.
  • Por lo general las tasas de rentabilidad que ganan los inversionistas es bastante buena.
  • Permite a los emprendedores desarrollar sus proyectos, que en muchos casos pueden ser desestimado por otras entidades, tales como constituir una compañía, comprar un carro o remodelar tu hogar.
  • Por lo general este tipo de compañías permite que el inversionista aporte desde 10 euros.
  • Son plataformas digitales de fácil acceso y sencillas de manejar y entender.
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🥇 Los 10 Mejores Entidades que Ofrecen Préstamos de P2P

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Qué Son Los Préstamos P2P y Cómo Funcionan

Los Peer to Peer (P2P) son un tipo de préstamo que surge como su nombre lo indica, entre iguales. Es decir, el dinero no proviene de una entidad que emplea fondos propios como los bancos o entidades prestamistas menores. Aquí el dinero viene del capital propio de las personas.

En otras palabras, el dinero viene del dinero propio de inversionistas que se arriesgan y proveen dinero a personas que lo necesitan sin la intermediación de terceros, más allá de las plataformas de crowfunding que se encarga de contactar entre las dos partes.

Este negocio es relativamente nuevo, una persona puede recibir el préstamo p2p de diferentes inversionistas, para realizar sus proyectos, y a cambio retornará el dinero puntualmente y pagará los intereses generados.

¿En Qué Situación o Cuándo Se Recomiendan los Préstamos P2P?

Estos préstamos pueden enfocarse de dos formas. La primera, si necesitas un préstamo y la banca tradicional tarda mucho en darte el dinero, o te exige demasiados requisitos y consideras nuevas vías, los préstamos p2p son la alternativa para financiar tus metas.

Los motivos para solicitarlos son diversos, pueden ayudarte a salir de una situación delicada, adquirir algún bien o tener financiamiento para aportar liquidez a tu empresa. Los plazos y las tasas que se acepten son verificados en todo momento y suelen ser muy transparentes.

Por otro lado, si dispones de poco a mucho capital y no sabes en qué invertirlo, la rentabilidad de estas plataformas es muy buena. Desde el 2018, en España y otros países europeos es cada vez mejor visto invertir en crowdfunding.

Obtener un financiamiento o realizar una inversión no es una decisión que deberías realizar a la ligera, dado que si bien es una gran oportunidad conlleva un gran riesgo. Por ende, te damos algunas razones que te ayudarán a responder si realmente ¿necesitas un préstamo p2p?

Sí es aconsejable No es aconsejable
Cuando quieras adquirir algunos bienes como un carro o mejorar tu casa Para usar en juegos de apuestas, que comprometerían tu liquidez
SI posees suficiente dinero para realizar un emprendimiento en forma de negocio y quizás apalancarte con el dinero de terceros. Cuando no dispones de una certeza de generar ingresos.
Tienes efectivo líquido que no sabes en qué invertir, puediendo financiar proyectos por medio de los préstamos p2p Cuentas con una gran cantidad de deudas, que comprometen tu salario
Quieres liquidar deudas que están por acumularse No tienes una motivación clara para usar el dinero
Brindar apoyo a un familiar Gastarlo en viajes lujosos
Solventar gastos inesperados que desestabilicen tu economía Solicitar el dinero para gastarlo en fiestas
Diversificar tu dinero al invertir pequeñas cantidades de dinero en varias opciones que te generen más dinero Aparecer en los listados de morosos

¿Cuánto Dinero Puedo Pedir en los Préstamos P2P?

Estos préstamos p2p pueden alcanzar distintos topes, depende mucho de qué tan grande es la plataforma de Crowdfunding y el número de inversores que tenga. Bien pueden tener límites desde 10.000 hasta 60.000 euros.

La cantidad de dinero y el tiempo dependerá del tipo de proyecto para el cual buscas financiación. Esto determina, de igual manera, la cantidad de inversionistas que aceptes y el tipo de tasa.

¿Es Posible Conseguir Este Crédito o Préstamo Gratis?

Definitivamente no. Este tipo de préstamos por ninguna razón condona la deuda o deja de cobrar los intereses o comisiones estipuladas, dado que son préstamos pensados para durar desde 3 meses hasta 5 años. Las personas que invierten buscan recuperar la rentabilidad de forma inmediata.

¿Qué Requisitos se Piden para Préstamos P2P?

Cada entidad cuenta con diferentes políticas y por tanto exige diferentesrequisitos para spñocotar inm ´resta,p requisitos, pero existen algunos que aplican para todos los proveedores de préstamos P2P, aquí te dejamos una lista para que te asegures de tenerlos todos.
 
  1. El primer requisito para pedir un préstamo P2P es que debes ser mayor a los 18 años.
  2. Deber estar residenciado en España, y tener tus documentos como DNI y cuentas bancarias a tu nombre y vigentes.
  3. Debes tener una fuente de ingresos comprobable para optar a un préstamo P2P.
  4. No puedes aparecer en listas de ASNEF o tener otros préstamos impagos.
  5. Posee un correcto electrónico y número telefónico donde poder contactarte.

¿Cómo Contratar Préstamos P2P?

Este tipo de financiamiento es una tendencia actual, por lo que se ha desarrollado en conjunto con el mercado digital. Por ende, todas las plataformas, tanto para invertir como para hacer la solicitud de préstamo, se realizan de manera totalmente online.

A continuación, te presentamos paso a paso la manera de solicitar estos créditos.

1. Elegir y Acceder a La Página de la Plataforma

Lo inicial es que evalúes de los proveedores cuál de ellos tiene la capacidad y las cualidades para financiar la suma que necesitas.

2. Crear Una Cuenta

El siguiente paso es generar una cuenta para poder acceder a la página, aquí deberás poner tus principales datos, así podrás entrar siempre con facilidad a la plataforma.

3. Establecer Los Motivos y Solicitar El Préstamo

Mucha de estas páginas divide el tipo de préstamos según el interés al que quieras acceder, desde temas de liquidez, salud o compra de bienes. Allí podrás acceder a una serie recomendaciones de la página para recibir el préstamo p2p.

4. Elegir El Préstamo

En caso de que las opciones iniciales te parezcan atractivas en cuanto a plazo de tiempo y tasa de intereses, pueden enviar tu solicitud a estos prestamistas, de lo contrario puedes configurar la página para proponer diferentes condiciones hasta encontrar el que se adapte a tu capacidad.

5. Verificar El Contrato

Cuando ambas partes estén de acuerdo, recuerda revisar el contrato legal que se firma. Para verificar que no haya modificaciones en los plazos, el monto y las tasas de intereses.

6. Recibe El Préstamo En Tu Cuenta

Te llegará un correo con la aprobación del préstamo. Por lo general, tarda entre uno o 2 días en llegar y suele anexar la tabla de amortización y hasta 4 o 5 días hábiles para que el dinero se te haga efectivo en la cuenta bancaria.

¿Qué Hacer Si No Puedo Pagar El Crédito o Préstamo?

En caso de no poder pagar el préstamo p2p, lo más recomendable es poder establecer una vía de comunicación con los prestamistas, con la finalidad de establecer nuevos plazos. Si no te comunicas seguirán aumentando los intereses y se crean comisiones por morosidad.

¿Cuál Es El Marco Legal sobre los Préstamos P2P?

si no pagas a tiempo empezarán a aparecer las comisiones por moraEn un inicio no había un marco legal que pudiera regular el crowdfunding. Sin embargo, debido a su auge la ley de fomento de la financiación empresarial ha establecido diferentes regulaciones.

Tales como un límite para los préstamos, formalidad de datos tanto de los inversionistas como de los solicitantes, y diferentes detalles tributarios.

¿Es Seguro Pedir Un Préstamo P2P?

Como en todo sistema de préstamos el riesgo es inherente. Por el lado de los inversionistas, es posible que en algún caso no sea retribuida su participación. Sin embargo, esto se previene con un gran estudio de la plataforma que se utiliza y las personas que se asocian.

Por el lado de los que solicitan el préstamo deben cuidar las tasas de interés, los plazos y las posibles comisiones ocultas.

¿Me Pueden Pedir Dinero Por Adelantado?

A los inversionistas para poder participar en el croudfowding necesitará hacer aportes, dado que es su capital el que decidirá entregar a terceros. Por otro lado, quien pide el préstamo puede que tenga que entregar un Aval, principalmente en sumas importantes.

Todas las entidades de préstamos

Para finalizar, si queréis conocer más alternativas, os invitamos a echar un vistazo a nuestro comparador de préstamos. Además, podéis conocer uno por uno todos los tipos de préstamos disponibles en el mercado:

Además, todos los préstamos pueden variar las condiciones según la entidad que los otorgue. Por ello, os recomendamos ver el detalle de cada una para poder elegir la que mejor adecua su oferta a vuestra necesidad. Podéis encontrarlas aquí:

Preguntas Frecuentes Sobre los Préstamos P2P

A continuación, os mostramos una serie de preguntas y respuestas para a despejar cualquier duda que tengáis sobre los Préstamos P2P. Esperamos os sean de gran utilidad.

No existe una forma de decir que un préstamo p2p es mejor que otro, puedes comparar tanto la tasa de retorno, como la de comisiones que se vincular al préstamo, y ahí puedes decidir sin las tasas son bajas o altas, y si eso es conveniente para cubrir tu costo de oportunidad.

Si, los préstamos p2p son altamente rentables, y en muchas ocasiones pueden ver la retribución del dinero en los lapsos de tiempo que tu determines dado que eres tu quien aprueba en que proyecto invertir, aunque existe un riesgo de que no se te pague la retribución, por estafas.

Los lapsos de aprobación tardan por lo general entre 24 y 48 horas, dependiendo del resultado de la evaluación. Al ser aprobado, el dinero será transferido a la cuenta bancaria en un plazo de entre, 3 y 5 días, si la aprobación sucede en días feriados tardará unos días más.

El hecho de invertir un capital y ganar unos intereses por el tiempo que prestas el dinero, es una forma rápida y sencilla de incrementar tu dinero. Por lo general, podrás invertir desde 100 euros en adelante. Cuanto mayor cantidad de dinero inviertas, es más probable una mayor ganancia.

En un inicio algunas personas fueron estafadas por compañías que cobraban el dinero y desaparecían. Además, de que la responsabilidad por la cobranza no recae en las plataformas, son un modelo que no lleva mucho siendo regulado y cuyos marcos legales no están en su totalidad establecidos, esto conlleva un riesgo alto en ciertos casos.

Por lo general, mensualmente se abonan los intereses ganados a los inversionistas. Sin embargo, en cuanto al capital, tendrás que hacer la solicitud del dinero y esperar que alguien dentro del mercado tome tu posición como inversor del proyecto.           

Estas plataformas son totalmente digitales, si bien se hacen campañas entre los que los inversionistas se pueden reunir, para los que solicitan es poco el contacto personal que pueden tener, todo se detalla de forma online y por vía de correo electrónico.

Los plazos de los préstamos p2p dependen en gran medida de los plazos propuestos por los inversionistas y por quien solicita el préstamo, dado que ambos deben coincidir. Sin embargo, pueden durar desde 3 meses hasta 5 o 6 años como máximo dependiendo del proyecto.

Al igual que en la gran mayoría de los préstamos tienes un periodo de hasta 14 días. Para iniciar sesión en tu cuenta y cancelar el préstamo, retribuyendo en su totalidad el dinero sin comisiones.

Al transcurrir más de los 14 días de gracia que otorgan las plataformas, tendrás que pagar no solo los intereses sino también una comisión implícita en el contrato.

No, estas plataformas en gran medida tienen un grupo de consultores y bases de datos que verifican que no aparezcas como moroso en la lista, al aparecer en ella automáticamente suelen descartar la opción.

Depende en gran medida de la plataforma que utilices. Sin embargo, para los préstamos que representan una importante suma de dinero es prácticamente obligatoria que cuentes con un Aval que garantice que alguien se hará cargo de la deuda en caso de incumplimiento de pago.

Se puede solicitar otro préstamo dependiendo de la entidad y el estatus del préstamo que poseas. Si tienes cuotas por pagar o tu análisis de ingreso reflejo es poco probable que lo aprueben.

No, los préstamos P2P en gran medida se asocian a la persona y a su proyecto o motivo de financiamiento, por lo que el compromiso adquirido no puede ser a nombre de un tercero. Principalmente para poder evitar inconvenientes legales.

Debes esperar al día hábil para cancelar el pago de la cuota. Esto no genera ningún tipo de interés o comisión extra imputable.

Las decisiones sobre los proyectos a invertir deben basarse en gran medida del capital que desees invertir y la tasa de retorno que quieras esperar. Los préstamos más seguros tienden a tener tasas bajas de hasta 5%, mientras que los más riesgosos suponen tasas mucho más altas.

En algunos casos cuando la inversión tiene una rentabilidad alentadora, muchas inversionistas pueden proveerte un mayor nivel de capital, manteniendo el mismo plazo de pago, lo que te beneficia al obtener más dinero y no aumentar los intereses en el tiempo.

Como suele ser generan al momento de crear estos instrumentos financieros, lo natural es cobrar una comisión a la persona que se le deposita el dinero. Normalmente el estándar va entre 0,5 y 1%. Sin embargo, luego de este no existirá otra comisión que pagar.

En el momento en el que aprueban el préstamo p2p, la compañía suele enviarte a tu correo el detalle de la tabla de amortización del préstamo. De igual manera, entrando a tu cuenta podrás monitorear el movimiento de tu deuda con total rapidez y facilidad.

Los estudios de un préstamo P2P cuentan con diversos factores. El primero es el análisis del perfil de la persona, su capacidad económica y lo rentable del proyecto que ofrece.

Además, en caso de aparecer en listado de morosos, o haber incumplido reiteradamente en préstamos anteriores ya cancelados. Es muy común que algunos inversionistas de la plataforma crean que es muy riesgoso realizar el desembolso del lending.

La desventaja es que si no te parecen razonables las tasas y los plazos que ofrecen los inversionistas, tendrás que esperar tiempo hasta que aparezca una oferta que se amolde a tus requerimientos. Este tiempo perdido, en ocasiones permite que por premura aceptes intereses altos.

El riesgo de los inversionistas es que existen problemas de cobro con la persona a la que se la ha financiado. Sin embargo, estos riesgos se han reducido gracias a las leyes y la solicitud de Aval.

Puedes pagar por la página mediante transferencia, normalmente cobran transcurrido todo un mes desde el momento en el que el dinero es depositado inicialmente, cancelando tanto el capital adquirido como sus respectivos intereses.

Las plataformas crowdfunding son formadas en muchos casos por la unión de personas que poseen grandes capitales y se asociados, para financiar a personas que lo requieren. Sin embargo, el riesgo es que alguno de estos socios no tenga una plataforma seria y busque obtener el capital de otros.

Por eso debes intentar invertir y obtener préstamos de p2p de entidades en su mayoría ya contratadas, dado que en todo negocio siempre hay riesgos implícitos, de igual manera como solicitante es importante no des tus datos a páginas extrañas o que estén fuera de los parámetros.

Estos préstamos deben ser evaluados por los prestamistas, la solicitud puedes realizarla en las 24 horas del día sin problema, pero siempre es unos procesos que tarda un par de días. Solo en los días feriados los plazos pueden alargarse un poco más de lo normal.

Estar en nómina es un requisito indispensable al momento de la valuación para la entrega del préstamo, aunque si tienes alguna otra fuente importante de ingresos pueden considerar darte el préstamo p2p.

¿Qué te ha parecido el tema de préstamos p2p? ¿Te ha interesado? Ya puedes empezar a indagar más al respecto, bien sea que necesites solicitar el préstamo o tengas pensado invertir. Consultad el comparador préstamos de Wallet Adviser para más información.